Las consultas de crédito son la forma en que las empresas determinan la solvencia crediticia de una persona. Hay dos tipos de consultas crediticias. Una investigación difícil ocurre cuando los prestamistas potenciales verifican el historial crediticio de una persona que solicita un préstamo. Este tipo de consulta afecta la calificación crediticia . Cuando hay varios de estos tipos de consultas, la calificación crediticia se puede reducir sustancialmente.
Dado que el puntaje crediticio se utiliza para determinar la solvencia crediticia, demasiadas indagaciones pueden hacer que sea muy difícil obtener un préstamo.
Una consulta blanda es cuando una persona comprueba su propio crédito. También se conoce como consulta blanda cuando las empresas comprueban un historial crediticio para ofrecer tarjetas de crédito u otros tipos de crédito de forma promocional.
La Ley de informes crediticios justos protege a las personas de las consultas crediticias sin su permiso.
Fue promulgada para brindar privacidad, precisión e informes crediticios justos. Esta ley también permite al consumidor disputar cualquier consulta y / o información en su informe crediticio que crea que es inexacta.
Qué hacer cuando hay demasiadas consultas difíciles
Las personas deben verificar su crédito con regularidad para ver si hay consultas no autorizadas. Cuando se encuentran consultas no autorizadas, es importante enviar una carta de eliminación de consultas de crédito a cada una de las tres agencias de informes crediticios: Equifax , Experian y TranUnion .
Use un tono cortés en lugar de enojarse y amenazar. Puede ser frustrante que le denieguen un crédito debido a inexactitudes; sin embargo, es mucho más probable que mostrar preocupación y un deseo de aclarar el asunto de una manera civilizada resulte en un resultado más rápido.
La carta debe incluir el nombre y la información de contacto de cada empresa que el consumidor crea que ha realizado una consulta no autorizada. Esta carta también debe incluir la fecha de las consultas no autorizadas.
Deberá completar un formulario de disputa para cada consulta de crédito en cuestión. Cada agencia de crédito tiene un formulario que se puede descargar.
Incluya los formularios con la carta de eliminación de la consulta de crédito a cada agencia de crédito. La persona debe conservar una copia de cada formulario de disputa, así como la carta, para sus registros.
Una vez que se reciban la carta y los formularios, las agencias de crédito investigarán las disputas. Se pondrán en contacto con cada empresa que realizó la consulta. Si descubren que no fueron autorizados, serán eliminados del informe de crédito.
La cantidad de tiempo que lleva ponerse en contacto con las empresas y determinar si las consultas no fueron autorizadas suele tardar entre 30 y 45 días. Normalmente, la eliminación tarda aproximadamente 30 días en aparecer en el informe crediticio.
La eliminación de información inexacta, particularmente las consultas difíciles, generalmente resultará en una puntuación de crédito más alta.
Ejemplo de carta de eliminación de consulta de crédito
John Smith
123 Oak Street
Ciudad, Estado 12345
SSN # 123-45-6789
25 de mayo de 2020
Trans Union
P. O. Box 000
Ciudad, Estado 00000
RE: Solicitud de eliminación de consulta de crédito
Estimado (nombre del destinatario o señor o señora):
Le escribo para solicitar que se eliminen de mi informe de crédito varias consultas crediticias que no estaban autorizadas. El 10 de mayo de 2020, recibí una copia de mi informe crediticio y me enteré de cinco consultas que no autoricé.
Son los siguientes:
1. Nombre de la empresa solicitante
2. Nombre de la empresa solicitante
3. Nombre de la empresa solicitante
4. Nombre de la empresa solicitante
5. Nombre de la empresa solicitante
Cada empresa ha recibido una carta enviada por correo certificado que indica que las consultas no fueron autorizadas y he solicitado que se detenga. Además, he solicitado su eliminación de mi informe crediticio.
De acuerdo con la Ley de Informe Justo de Crédito, solicito que se investigue mi reclamo y que se eliminen todas y cada una de las consultas no autorizadas de mi informe crediticio. Agradecería una copia de mi informe de crédito una vez que se eliminen las inexactitudes.
Gracias por su consideración en este asunto. Si necesita comunicarse conmigo, mi dirección de correo electrónico es johnsmith@email.com y mi número de teléfono es (555) 123-0000.
Sinceramente,
Firma
John Smith
Lista de todos los recintos
Rayner Silva es abogado de oficio hispano con experiencia en la práctica del derecho en los Estados Unidos. Se especializa en inmigración, los derechos civiles, el derecho laboral y la defensa penal.
Rayner Silva es abogado de oficio hispano con experiencia en la práctica del derecho en los Estados Unidos. Se especializa en inmigración, los derechos civiles, el derecho laboral y la defensa penal.