Felicitaciones, ¡Acabas de ganar un premio gordo! ¡Ahora paga!
Si tienes la suerte de ganar a lo grande en el Powerball, Mega Millions u otra lotería, hay algo más aparte de ganar en lo que tendrás que pensar: los impuestos.
Si eres uno de los millones de personas que juegan a la lotería, probablemente pienses en lo que harás con todo el dinero si ganas. Sin embargo, si tienes la suerte de ganar a lo grande en Powerball, Mega Millions u otra lotería, hay algo más en lo que tendrás que pensar: los impuestos.
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El gobierno federal y la mayoría de los gobiernos estatales consideran que las ganancias de la lotería son ingresos imponibles. La cantidad de impuestos que tendrás que pagar por tus ganancias depende de tus ingresos totales y del estado donde vives. Como regla general, puedes esperar perder casi la mitad de tus ganancias por los impuestos. Eso significa que después de los impuestos los tres ganadores de la lotería de 1.5 billones de dólares de Mega Millions se irán con sólo 250.000.000 dólares cada uno.
Como regla general, puedes esperar perder casi la mitad de tus ganancias por los impuestos.
¿Anualidad o suma global?
Los ganadores de la lotería tienen la opción de recibir su premio en un pago único de una suma global, o que se les pague en forma de una anualidad. Con una anualidad se paga poco a poco durante muchos años, en cualquier lugar de 20 a 40 años. Por ejemplo, digamos que acaba de ganar un millón de dólares en la lotería Powerball. Si selecciona la opción de la anualidad, se le pagarán 33.333 dólares al año durante 30 años. Sin embargo, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta de los pagos cada año. Después de los impuestos, puede esperar recibir sólo unos 20.000 dólares al año (suponiendo que las tasas de impuestos sean más o menos las mismas en el futuro que ahora).
Si toma su dinero en una suma global, recibirá un único pago de 620.000 dólares, lo que equivale al valor actual en efectivo de la anualidad de 30 años. Sin embargo, después de los impuestos, sólo le quedarán unos 375.000 dólares. De hecho, es alrededor de un tercio del millón de dólares prometido.
Puede ahorrar en impuestos tomando una anualidad porque, dependiendo de sus otros ingresos y del monto de la anualidad, puede que no esté sujeta a la tasa máxima de impuesto sobre la renta (actualmente, 37%). Un gran pago único sería gravado con las tasas más altas.
¿Qué hay de los impuestos estatales?
No sólo tienes que pagar impuestos al gobierno federal sobre tus ganancias de la lotería, sino que también puedes tener que pagar impuestos estatales sobre la renta. No todos los estados gravan las ganancias de la lotería. Por supuesto, están libres de impuestos en aquellos estados que no tienen ningún tipo de impuesto sobre la renta: Texas, Florida, Dakota del Sur, Wyoming, Washington, New Hampshire y Tennessee.
Sin embargo, algunos estados que tienen impuestos sobre la renta eximen de impuestos a las ganancias de la lotería estatal. Estos incluyen California (para los billetes comprados en el estado) y Pennsylvania. En Arizona, hasta 5.000 dólares en ganancias de la lotería estatal están exentas de impuestos. En Oregón, las ganancias de la lotería estatal de hasta 600 dólares de un solo billete o juego están exentas de impuestos.
Como regla general, si vives en un estado y ganas la lotería en otro, primero te cobra impuestos el estado donde compraste el billete de lotería. Luego, si tu estado de origen tiene la misma o menor tasa de impuestos que el otro estado, no tendrás que pagar impuestos en tu estado. Si la tasa de impuestos de tu estado es más alta, obtendrás un "crédito" por los impuestos que pagaste al otro estado y pagarás la diferencia a tu estado. En algunos estados, las tasas de impuestos estatales sobre las ganancias de la lotería difieren para los residentes y los no residentes. Por ejemplo, los residentes de Arizona pagan un impuesto del 5% sobre las ganancias de la lotería, mientras que los no residentes pagan el 6%.
Retención del impuesto sobre la renta
Las ganancias de la lotería que superen los 5.000 dólares están sujetas a la retención de impuestos federales y estatales. Es decir, parte de sus ganancias son pagadas automáticamente al IRS y a la agencia de impuestos estatales por la agencia de lotería estatal. La agencia de lotería debe retener el 25% de sus ganancias para los impuestos federales. La cantidad que se retiene para el impuesto estatal sobre la renta varía de un estado a otro, desde un mínimo de 3,40% en Indiana hasta un 8,82% en Nueva York. Si se le paga una anualidad, la retención se saca de cada cheque.
Aunque el 25% de retención federal puede parecer mucho, si ganas a lo grande, puede que no cubra tu responsabilidad fiscal total. En este momento, la tasa máxima de impuestos federales es del 37%... mucho más del 25%. Esta tasa se aplica a los individuos con más de 500.000 dólares de ingresos imponibles, y 600.000 dólares de ingresos para los casados que presentan una declaración conjunta. Así que los grandes ganadores que reciben pagos globales podrían terminar debiendo impuestos incluso después de que el 25% sea retenido de sus ganancias. Deberías apartar algo de tu dinero para pagar estos impuestos.
Informe del IRS
Las ganancias de la lotería que superen los 600 dólares son reportadas al IRS por la agencia de lotería usando el formulario del IRS W2-G, Certain Gambling Winnings . Esta es una declaración de información utilizada sólo para los juegos de azar. Mostrará el monto de sus ganancias y el monto de cualquier impuesto que haya sido retenido. La agencia de lotería enviará una copia del formulario al IRS y al departamento de impuestos de su estado. Usted presenta copias con sus declaraciones de impuestos federales y estatales.
Ganadores del grupo
Mucha gente compra billetes de lotería en grupo, como una piscina de lotería de la oficina. Sin embargo, en la mayoría de los estados sólo se puede nombrar a una persona como el beneficiario del billete de lotería. Esta persona no debe reclamar las ganancias de la lotería como un individuo y luego distribuirlas a los otros miembros de la peña. Hacerlo podría hacerlo responsable individualmente de la totalidad de los impuestos adeudados por las ganancias. Además, los impuestos sobre donaciones podrían tener que ser pagados cuando esta persona distribuya las acciones de los miembros del grupo. Para evitar estas calamidades, los miembros del fondo común deberían formar una entidad jurídica como una sociedad colectiva, una sociedad de responsabilidad limitada o un fideicomiso para reclamar y distribuir el premio. Cada miembro del consorcio pagará entonces su impuesto o su parte del mismo sobre las distribuciones.
Impuestos sobre los regalos
Muchos grandes ganadores de lotería regalan sumas importantes a amigos y familiares. No hay nada malo en esto. Sin embargo, debe saber que un impuesto federal del 40% se aplica a algunos tipos de regalos que hace mientras está vivo. Usted, el donante, debe pagar este impuesto, no la persona que recibe el regalo. Afortunadamente, es fácil evitar este impuesto. Puede regalar hasta 11.180 millones de dólares a personas que no sean su cónyuge (si lo hay) antes de que esté sujeto al impuesto sobre las donaciones. Además, puede regalar hasta 15.000 dólares al año a tantas personas como desee sin que ello cuente para la exención de 11.180 millones de dólares.
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