Cómo las puntuaciones de crédito afectan su seguro de automóvil
Las puntuaciones de crédito que utilizan las compañías de seguros son un tipo de puntuación de seguro basada en el crédito. Este es un puntaje que es diferente de un puntaje de crédito típico.
Un puntaje de seguro basado en el crédito no tiene en cuenta su historial laboral, historial de ingresos, género o cualquier otro tipo de información personal.
Temas de interés
- Cómo cancelar una póliza de seguro de automóvil: conceptos básicos del seguro de automóvil
- Cómo apelar una denegación de reclamo de seguro: conceptos básicos del seguro
- Cómo evitar decir algo incorrecto al presentar una reclamación de seguro
Todas las compañías de seguros de automóviles suelen utilizar un puntaje de seguro basado en el crédito al calcular la tarifa para un cliente.
Si vive en Massachusetts, Hawái o California, entonces no se está utilizando el uso de puntajes de seguros basados en crédito, ya que están prohibidos en estos estados.
Razones de uso
Las compañías de seguros de automóviles utilizan puntajes de seguros basados en el crédito para medir la posibilidad de que un asegurado tenga un accidente. El uso de estos puntajes ha demostrado que las personas con puntajes de seguro más altos no tienden a tener accidentes con tanta frecuencia como los individuos con puntajes de seguro más bajos.
La frecuencia de una reclamación presentada por personas con puntuaciones de seguro más bajas se correlaciona con un aumento de los pagos. Una compañía de seguros pierde dinero cuando tiene una alta frecuencia de reclamaciones. El uso de la puntuación del seguro permite determinar el riesgo cuando se calcula la tasa para la prima de la póliza.
Factores de influencia
Se utilizan varios tipos de agencias de informes del consumidor para obtener una puntuación de seguro para un individuo. Si se utiliza una agencia de crédito para calcular una puntuación de seguro, entonces su puntuación de crédito actual afectará su puntuación de seguro.
Los factores que favorecen una alta puntuación de seguro incluyen un historial crediticio establecido y no tener pagos atrasados para las cuentas vencidas. Los factores desfavorables incluirán un pago vencido, tener una cuenta en proceso de cobranza, una mayor cantidad de deuda y tener una gran cantidad de consultas sobre su historial crediticio.
Derechos del consumidor
Las personas que están sujetas a un puntaje de seguro bajo pueden obtener una copia de su informe de crédito y disputar cualquier entrada que sea incorrecta. Sin embargo, la compañía de seguros no puede cambiar la puntuación obtenida.
Esto significa que deberá corregir el problema y hacer que la compañía de seguros obtenga una nueva puntuación en su póliza. La aprobación de la Ley de informes crediticios justos permite que una persona obtenga una copia de su informe crediticio de forma gratuita. Visite el sitio web en www.annualcreditreport.com para obtener una copia gratuita de su informe crediticio.
Controle su crédito
La mayoría de los estados cuentan con leyes que regulan el uso de puntajes de seguros basados en el crédito. Algunos estados permiten el uso de puntajes de seguros solo como descuento. Sin embargo, si puede aumentar su puntaje crediticio, puede ahorrar dinero en el costo de su póliza de seguro de automóvil.
Para hacer esto, necesita monitorear toda la actividad que se encuentra en su informe de crédito con regularidad. Solicite su informe crediticio una vez al año y asegúrese de que la información sobre su crédito sea correcta. La información incorrecta reducirá injustamente su puntaje crediticio.
Consejos
El uso de puntajes de seguros basados en crédito llegó para quedarse. Esto significa que debe conocer su puntaje crediticio antes de buscar un seguro de automóvil.
Si actualmente tiene mal crédito, deberá encontrar otras formas que puedan reducir el costo de la prima de la póliza. Póngase en contacto con un agente de seguros local para realizar una cotización de una póliza de seguro de automóvil.
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