Cientos de miles de personas se declaran en quiebra en los Estados Unidos cada año. Por lo general, se trata de personas que se sienten abrumadas y agobiadas por altos niveles de deuda y que pueden tener pocas o ninguna otra opción para superar sus problemas financieros personales.
Indice
Temas de interés
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- Plantilla de 5 minutos para disputar una carta de informe de crédito
Antes de que las personas se declaren en quiebra, normalmente agotarán todas las demás opciones disponibles para recuperarse de sus problemas financieros.
Por ejemplo, por lo general intentarán sacar capital de su casa para pagar deudas, consolidar tarjetas de crédito, vivir un estilo de vida modificado con menores gastos y más.
Sin embargo, estos y otros esfuerzos no siempre son suficientes para ayudar a una persona a mejorar su situación financiera.
Si bien la bancarrota puede proporcionar el alivio financiero que se necesita, también puede dañar su crédito y muchas personas quieren saber cómo eliminar una bancarrota de un informe crediticio.
Cómo una bancarrota daña el crédito
Es importante tener en cuenta que hay dos tipos de bancarrotas, y estos son el Capítulo 7 y el Capítulo 13 . Con una bancarrota del Capítulo 7, todas las deudas incluidas en la bancarrota se perdonan y no se requiere el pago de las deudas.
Con una bancarrota del Capítulo 13, se crea un plan de pago de la deuda, aunque es posible que no se pague el monto total de la deuda a los acreedores. Con ambos tipos de quiebra, todos los esfuerzos de cobranza de deudas cesarán y el individuo ya no sentirá la presión asociada con deber dinero a los acreedores.
Sin embargo, los eventos que conducen a la declaración de quiebra generalmente incluirán numerosos pagos atrasados en varios tipos de cuentas, así como cuentas de cobranza.
Estos factores por sí solos pueden dañar una calificación crediticia, y muchas personas que se declaran en quiebra ya tendrán una calificación crediticia más baja antes de hacerlo. Además, la quiebra también se considera un elemento crediticio despectivo y puede provocar que los puntajes crediticios bajen aún más.
Cuando se elimina la quiebra del informe
La bancarrota no se puede eliminar de un informe mediante el esfuerzo del individuo. En cambio, la presentación permanecerá en el informe durante un número específico de años. Para una bancarrota del Capítulo 7, el evento permanecerá incluido en el informe hasta 10 años después de que se presentó originalmente.
Para una bancarrota del Capítulo 13, permanecerá en el informe por hasta siete años. El evento de quiebra debe ser eliminado automáticamente del informe por las oficinas de informes al final de este período de tiempo, y la persona no debería tener que tomar ningún paso adicional para eliminar el evento.
El impacto de la quiebra en una calificación crediticia
Muchas personas ya tienen una calificación crediticia muy baja cuando se declaran en quiebra. De hecho, es común que muchos de los que se declaran en quiebra tengan un puntaje muy por debajo de 600, y algunos pueden haber tenido un puntaje bajo durante muchos meses antes de la presentación.
Además, la quiebra puede reducir aún más los puntajes de crédito, y algunos que se declaran en quiebra pueden ver que su puntaje cae por debajo de 550 o incluso 500 durante un período de tiempo inmediatamente después de la presentación.
Sin embargo, hay muchos factores que influirán en la calificación crediticia, y es posible que las personas que se hayan declarado en quiebra recientemente deseen controlar su calificación.
Declararse en quiebra suele ser un punto de inflexión para un individuo. Si bien puede haber habido dificultades financieras antes de la presentación, la presentación puede aliviar sus cargas financieras y darles un nuevo comienzo.
Por lo tanto, después de declararse en quiebra, las personas pueden tomar medidas para reconstruir su calificación crediticia.
Pasos a seguir para reconstruir una calificación crediticia
Si bien pasarán de siete a 10 años antes de que el evento de quiebra se elimine de un informe crediticio, esto no significa que las calificaciones crediticias serán bajas durante este período de tiempo.
De hecho, algunos que pasan los años posteriores a la quiebra para reconstruir su crédito pueden tener una buena calificación dentro de unos años después de la presentación.
Usar la deuda de manera responsable es la mejor manera de reconstruir el crédito después de declararse en quiebra , y hay varias formas de lograrlo. Primero, es necesario abrir una cuenta que se pueda utilizar para este propósito.
Algunos solicitarán una tarjeta de crédito asegurada, por ejemplo. Una tarjeta de crédito asegurada es aquella que tiene un límite de efectivo muy bajo y que está asegurada por un depósito inicial que realiza el titular de la cuenta.
Básicamente, el depósito es el límite de crédito disponible durante un período de tiempo, pero los pagos y la actividad de este tipo de cuenta pueden aparecer en un informe de crédito. Este es solo un tipo de cuenta que está disponible para aquellos que se han declarado en quiebra recientemente.
Para todas las cuentas, es importante que el individuo use la deuda de manera responsable y haga todo lo posible para liquidar los saldos y hacer los pagos a tiempo.
La quiebra puede ser un evento crediticio dañino, pero también puede brindarle al individuo el nuevo comienzo financiero que necesita. Es posible restablecer una calificación excelente incluso mientras la presentación se muestra en el informe de crédito.
