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Ejemplos de cartas para disputar errores en los informes crediticios

Se debe enviar una carta de disputa del informe de crédito a la agencia de informes de crédito (CRA) si hay alguna inexactitud en el informe de crédito de una persona. Este error puede hacer que el puntaje de crédito sea más bajo injustamente, lo que afectará negativamente los intentos de la persona de obtener una tarjeta de crédito, un préstamo de automóvil, alquilar un apartamento o comprar un seguro.

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Ejemplos de cartas para disputar errores en los informes crediticios

Un estudio de la Comisión Federal de Comercio (FTC) en 2013 mostró que uno de cada cinco consumidores tiene errores en sus informes crediticios . También establece que el cinco por ciento de los consumidores con errores son lo suficientemente graves como para hacer que paguen mucho más en intereses por un préstamo.

4 de cada 5 consumidores

Cuatro de cada cinco consumidores obtienen alguna modificación en su informe de crédito si presentan una disputa, y más de uno de cada 10 tuvo su puntaje de crédito elevado. Es raro, pero posible, obtener un puntaje crediticio elevado de 25 a 100 puntos. 

Lo primero que debe hacer es solicitar un informe crediticio a las tres agencias de informes crediticios, que son TransUnion  Equifax Experian . Cada agencia es independiente y puede tener información diferente. Puede haber un error en un informe y no en otro.  

Se debe contactar a cada agencia si la inexactitud es información que no pertenece al consumidor o si es una dirección incorrecta o información de registro público incorrecta. Otras inexactitudes solo deben discutirse con el informe de la CRA que contiene el error. 

Disputa de informes de crédito en línea o por correo

Los consumidores pueden disputar informes crediticios en línea o por correo. Si optan por utilizar el servicio postal, deben enviar la carta por correo certificado, para que tengan un recibo que sea prueba de cuándo se envió y recibió la carta. 

También se recomienda disputar un artículo con el proveedor de crédito. Sin embargo, la disputa debe hacerse con la CRA antes de que el consumidor pueda demandar por daños crediticios. Por esta razón, el consumidor puede enviar una copia de la carta de disputa con la documentación al proveedor al mismo tiempo. 

La carta debe ser breve y al grano. La persona que lee la carta no se tomará el tiempo de leer una notificación extensa. La carta no debe tener más de una página. Si hay varios elementos en disputa en el informe crediticio, deben incluirse en viñetas. 

Las agencias de informes crediticios están legalmente obligadas a investigar las disputas de los consumidores, por lo que no es necesario agregar referencias a la Ley de informes crediticios justos (FCRA). 

Se debe incluir toda la documentación requerida para probar la disputa. Deben ser copias de los originales. Nunca se deben enviar documentos originales. Cada documento que se adjunta debe aparecer al final de la carta. 

Segunda carta de disputa del informe de crédito

Si esta es la segunda carta de disputa de informe de crédito para la misma disputa, el consumidor puede poner un cc al final de la carta y enviar una copia de esta carta a la oficina del fiscal general del estado,  Better Business Bureau  y  Consumer Financial Protection Bureau . No es necesario enviar copias a estas instituciones con una primera carta. 

A continuación, se muestran ejemplos de una carta de disputa crediticia que se puede enviar por correo. Debe enviarse por correo certificado porque entonces el consumidor obtendrá prueba de que la agencia de crédito recibió la carta y cuándo la recibió. Todos los anexos, como facturas o informes de crédito, deben ser copias con el error resaltado. No se deben enviar documentos originales. 

Ejemplo 1: Carta para impugnar el error del informe de crédito

Rachael Henderson
SSN: 111-22-3333
9876 Carmen Way
Fairfield, VA, 94533

1 de febrero de 2020

ABC Credit Bureau
Dirección de ABC Credit Bureau
Ciudad, estado, código postal

REF: Número de cuenta o informe

a quien corresponda:

Estoy escribiendo esta carta para disputar un artículo en mi informe crediticio. Adjunto una copia de mi informe de crédito con la información incorrecta en un círculo. 

Dice que tenía más de 30 días de retraso con un pago de la hipoteca a NOMBRE DEL PRESTAMISTA para el 1 de enero de 2020 de $ 500. Mi número de cuenta con este NOMBRE DEL PRESTAMISTA es 00000. Este pago no se atrasó, y adjunto copia del recibo del pago con la fecha de marzo que prueba que el pago se realizó a tiempo. 

Con este error en mi informe crediticio, mi puntaje crediticio ha bajado y esto está afectando negativamente mi esfuerzo por comprar un auto nuevo. Le agradecería que corrija esto lo antes posible y me envíe una copia corregida de mi informe crediticio y número de calificación crediticia.

Me pueden contactar al 555 123 4567 o en [email protected] si desea más aclaraciones.

Gracias por atender esto. 

Firma
Rachael Henderson
Lista de recintos

Ejemplo 2: Carta para impugnar el error del informe de crédito

Karen Schmidt
SSN: 111-22-3333
612 Decker Ridge
St. Louis, Misuri, 63129

28 de enero de 2020

Oficina
de crédito XYZ Dirección de la Oficina  de crédito XYZ
Ciudad, estado, código postal

REF: Número de cuenta o informe

A quien corresponda:

Esta carta es una disputa formal de la información en mi informe de crédito de que el pago de mi automóvil a Nombre del prestamista durante el mes de MES de CANTIDAD se retrasó 30 días. 

Se adjunta mi cheque cancelado para ese pago, así como mis extractos bancarios de los tres meses anteriores a la fecha y los tres meses posteriores a la fecha. En las declaraciones se muestra claramente que mi pago no se retrasó. 

Corrija este error lo antes posible en mi informe de crédito y envíeme una copia actualizada cuando la información sea correcta.

Gracias por su rápida atención a este asunto.

Sinceramente, 

Firma
Karen Schmidt

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