Escribir una carta de solicitud para un retiro de fondos por dificultades 401k

Por lo general, no está permitido retirar dinero de una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, pero hay excepciones. Si el empleado se  enfrenta a dificultades graves  que afectan su situación financiera, el  Servicio de Impuestos Internos (IRS)  ofrece una disposición para retiros por dificultades.

Algunos empleadores no permiten tales retiros, pero si un empleador lo permite, el empleado debe escribir una carta de retiro por dificultades económicas que explique la razón con los detalles de que necesita el dinero. Se recomienda incluir documentación que acredite el caso.

Escribir una carta de solicitud para un retiro de fondos por dificultades 401k

No es un proceso fácil

Un retiro por dificultades de un 401k no es un proceso fácil. El empleado primero debe revisar las pautas del IRS para determinar si califica para hacer un retiro. Las dificultades deben ser una carga financiera inmediata y muy pesada.

Algunas de las principales razones por las que califica son:

  1. Gastos médicos del empleado o dependiente
  2. Pago inicial para una residencia principal
  3. Pago de hipoteca para evitar la ejecución hipotecaria del desalojo
  4. Gastos educativos
  5. Reparaciones esenciales de la casa
  6. Gastos de funeral

Asuntos legales

Si el empleado califica, debe revisar el plan de su empleador para retiros por dificultades y preguntar a su supervisor a quién debe dirigirse la carta de retiro por dificultades.

Los retiros por dificultades económicas de un 401k implican muchos problemas legales, por lo que el proceso puede ser muy estricto. Estas decisiones no se toman a la ligera y no permiten retiros frívolos. 

La compañía tendrá su propio plan si permite retiros y estos planes pueden ser incluso más estrictos que las pautas federales.

Algunos planes requieren prueba de que el empleado probó otros medios para obtener el dinero antes de solicitar un retiro 401k. El retiro también está sujeto a impuestos y se eliminará del monto una retención obligatoria del 20 por ciento. 

Si el ingreso total del empleado es alto, se puede eliminar un porcentaje más alto. También hay una multa del 10 por ciento si el empleado es menor de 55 años.

No se recomienda solicitar un retiro de un 401k porque tendrá un impacto serio en las ganancias futuras de la persona que el dinero podría haber ganado.

Carga financiera inmediata

Mucha gente no piensa en esto debido a la carga financiera inmediata sin ninguna otra opción de ayuda previsible. La persona no solo tendrá que pagar impuestos, pagar una multa y reducir su inversión, sino que también es posible que no se le permita agregar a su 401k durante 12 meses.

Una vez que un empleado envía una carta de retiro por dificultades económicas, se recomienda hacer un seguimiento con una llamada telefónica después de aproximadamente una semana para asegurarse de que se haya recibido. También se puede enviar por correo certificado con una solicitud de acuse de recibo.

Pagar una distribución por dificultades económicas

El empleado no tiene la obligación de reembolsar una distribución por dificultades económicas. Dado que el proceso de obtener dinero por dificultades económicas de un 401k es largo y complicado, el empleado debe comenzar el proceso tan pronto como sepa que tiene problemas financieros. Si esperan demasiado, podría aumentar sus dificultades financieras.

A continuación se muestra un ejemplo de una carta de retiro por dificultades económicas de un 401k. El escritor debe usar un estilo formal y asegurarse de que no tenga errores ortográficos o gramaticales. Debe estar dirigido al responsable de las cuentas de jubilación de la empresa.

El escritor debe guardar copias de todas las comunicaciones relacionadas con la solicitud de un retiro de la cuenta. Si hay documentos que prueben o respalden la razón para solicitar el retiro disponible, también se deben adjuntar copias de los mismos con la carta.

Ejemplo de carta de retiro de fondos por dificultades 401k

Nombre del
empleado Dirección del empleado
Ciudad, estado, código postal

FECHA

Nombre de la
persona designada Cargo de la persona designada
Nombre de la
empresa Dirección de la empresa
Ciudad, estado, código postal

RE: Solicitud de retiro del número de cuenta 401k NUMBER

Nombre de la estimada persona designada:

Esta carta es una solicitud formal para retirar diez mil dólares ($ 20,000) de mi cuenta 401k debido a gastos médicos inesperados para mi esposa.

La cuenta contiene actualmente cincuenta y cinco mil dólares ($ 55,000). He completado y adjuntado los formularios necesarios para esta solicitud.

Mi esposa requirió cirugía de emergencia por un tumor en su estómago, que resultó ser benigno. Mi seguro médico cubrió el costo de la cirugía, pero ella no puede regresar a trabajar durante tres meses, tiempo durante el cual nuestros ingresos se reducirán.

Si acepta mi solicitud, no tendremos problemas para continuar con los pagos de la hipoteca y no nos atrasaremos, lo que podría resultar en una ejecución hipotecaria.

He tratado de obtener un préstamo para cubrir los gastos, pero los pagos de intereses fueron una carga demasiado pesada para nuestros ingresos, incluso cuando mi esposa puede trabajar.

He incluido copias de los informes médicos de mi esposa. Si tiene alguna pregunta, puede comunicarse conmigo a la dirección de correo electrónico o al número de teléfono. Gracias por tomarse el tiempo para considerar mi solicitud.

Sinceramente,

Firma del empleado
Nombre en letra de imprenta del empleado
Lista de anexos: Formularios adecuados, Informe médico

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