BancarrotaCapítulo 13 BancarrotaUSA

Capítulo 13 de bancarrota FAQ

Obtenga respuestas a preguntas comunes sobre el Capítulo 13 de bancarrota.

Preguntas

  • ¿Cuánto de mi deuda tendré que pagar si me declaro en bancarrota bajo el Capítulo 13?
  • ¿Cuánto tiempo durará mi plan de pago si decido declararme en bancarrota bajo el Capítulo 13?
  • Nos enfrentamos a una ejecución hipotecaria. Si nos declaramos en bancarrota bajo el Capítulo 13, ¿podemos conservar nuestra casa?
  • Mi único ingreso proviene de los beneficios de jubilación. ¿Puedo usarlos para financiar un plan de pago del Capítulo 13?
  • Junto con otras deudas, debo impuestos atrasados al IRS. ¿Puede ayudar la bancarrota bajo el Capítulo 13?
  • ¿Qué es la bancarrota bajo el Capítulo 13?

¿Cuánto de mi deuda tendré que pagar si me declaro en bancarrota bajo el Capítulo 13?

La cantidad que debe pagar depende de los tipos de deuda que tenga. Aquí están las pautas generales:

Tasas de quiebra. Usted debe pagar el 100% de los honorarios de presentación de la bancarrota, comisiones de fideicomisarios y los honorarios de su abogado de bancarrota.

Deudas prioritarias. Usted debe pagar el 100% de las siguientes deudas: los pagos atrasados de manutención de los hijos y del cónyuge adeudados al padre o al hijo; la mayoría de las deudas tributarias, excepto las que se adeudan por primera vez al menos tres años antes de declararse en quiebra; los salarios, sueldos o comisiones que adeuda a los empleados hasta cierto límite; y las contribuciones que adeuda a un fondo de beneficios para empleados.

Deudas garantizadas. Si desea conservar su casa o automóvil (u otro bien asegurado), tendrá que pagar el 100% de la cantidad que adeuda del préstamo. Usted también tiene que pagar el 100% de la deuda asegurada debido a un gravamen tributario.

Deudas no garantizadas. Esta es la categoría comodín. Usted pagará entre el 0% y el 100% de la cantidad que debe, dependiendo de su ingreso disponible, la duración de su plan de pago y el valor total de lo que sus acreedores habrían recibido si usted se hubiera declarado en bancarrota bajo el Capítulo 7. La cantidad que usted pagará es generalmente igual al valor de su propiedad que no está exenta bajo las leyes de exención de bancarrota (la propiedad que usted probablemente perdería en una bancarrota del Capítulo 7). Para obtener más información sobre lo que debe pagar en una bancarrota bajo el Capítulo 13, vea el artículo de Nolo Sus obligaciones bajo un Plan de Bancarrota bajo el Capítulo 13.

¿Cuánto tiempo durará mi plan de pago si decido declararme en bancarrota bajo el Capítulo 13?

La duración de su plan de pago depende de su nivel de ingresos. Si su ingreso mensual excede el ingreso mensual medio de una familia de su tamaño en su estado, su plan debe durar cinco años, a menos que usted pueda proponer un plan que pague el 100% de su deuda sin garantía en un período de tiempo más corto. Si su ingreso es menor que el ingreso mensual promedio de su estado, usted puede proponer un plan de tres años, incluso si sus acreedores no garantizados no pueden ser totalmente pagados durante ese tiempo. Para obtener más información sobre lo que debe incluir su plan de pago, consulte el artículo de Nolo titulado Sus obligaciones bajo un plan de bancarrota bajo el Capítulo 13.

Nos enfrentamos a una ejecución hipotecaria. Si nos declaramos en bancarrota bajo el Capítulo 13, ¿podemos conservar nuestra casa?

La bancarrota bajo el Capítulo 13 puede ser una buena opción si está tratando de salvar su casa de una ejecución hipotecaria. La bancarrota bajo el Capítulo 13 le permite pagar un «atraso» de la hipoteca (pagos atrasados y sin pagar) a lo largo de la duración de su plan de pago, generalmente entre tres y cinco años. Para que esto funcione, usted necesitará suficientes ingresos para cumplir con el pago actual de su hipoteca al mismo tiempo que está pagando el atraso.

Una vez que usted presenta su petición de bancarrota bajo el Capítulo 13, la «suspensión automática» detiene el proceso de ejecución hipotecaria hasta que su plan de pago sea aprobado (o rechazado) por el tribunal. Si se aprueba, el prestamista hipotecario está entonces obligado por el plan y debe aceptar los pagos hacia el atraso durante el período de pago. Si usted hace todos los pagos requeridos hasta el final del plan de pago (y se mantiene al día con sus pagos hipotecarios mensuales regulares), evitará la ejecución hipotecaria y conservará su casa. Para obtener más información sobre cómo la bancarrota bajo el Capítulo 13 puede ayudar a los propietarios, vea el artículo de Nolo titulado Su casa en el Capítulo 13 de la bancarrota.

Mi único ingreso proviene de los beneficios de jubilación. ¿Puedo usarlos para financiar un plan de pago del Capítulo 13?

Una parte importante de un plan de bancarrota del Capítulo 13 es demostrarle al juez que usted tiene suficientes ingresos confiables para cumplir con sus obligaciones de pago. Los tribunales permiten a los deudores utilizar los ingresos de muchas fuentes para financiar su plan, y los ingresos procedentes de las prestaciones de jubilación se incluyen en la larga lista. Para obtener más información sobre otras fuentes de ingresos que se pueden utilizar para financiar un plan de pago, vea el artículo de Nolo Are You Eligible for Chapter 13 Bankruptcy (¿Es usted elegible para la bancarrota bajo el Capítulo 13?

Junto con otras deudas, debo impuestos atrasados al IRS. ¿Puede ayudar la bancarrota bajo el Capítulo 13?

Una ventaja del Capítulo 13 sobre la bancarrota del Capítulo 7 es la capacidad del deudor de tratar con deudas que no serían eliminadas en la bancarrota del Capítulo 7 – incluyendo la deuda tributaria. (Otras deudas que no se pueden cancelar en la bancarrota del Capítulo 7 incluyen los atrasos en la manutención de los hijos y del cónyuge). Aunque usted debe pagar el 100% de su deuda tributaria (a menos que califique para ser dado de baja debido a su edad), puede hacerlo en el transcurso de su plan de pago del Capítulo 13, que generalmente dura de tres a cinco años. Para obtener más información sobre las ventajas de la bancarrota bajo el Capítulo 13, vea el artículo de Nolo Razones para usar la bancarrota bajo el Capítulo 13 en lugar de la bancarrota bajo el Capítulo 7. O, para más en general sobre el proceso de bancarrota del Capítulo 13, vea Bancarrota del Capítulo 13: Mantenga su propiedad y pague sus deudas con el tiempo , por Stephen Elias y Robin Leonard (Nolo).

¿Qué es la bancarrota bajo el Capítulo 13?

En una bancarrota bajo el Capítulo 13, usted usa sus ingresos para pagar parte o todo lo que debe a sus acreedores a lo largo del tiempo – de tres a cinco años, dependiendo del tamaño de sus deudas e ingresos. A cambio, usted puede quedarse con su propiedad.

La parte más importante de una bancarrota bajo el Capítulo 13 es el plan de pago, el cual describe en detalle cómo (y cuánto) pagará por cada una de sus deudas. Para que su bancarrota siga adelante, el tribunal debe aprobar su plan de pago y también determinar que usted tiene suficientes ingresos para cumplir con sus obligaciones de pago bajo el plan. Para obtener más información sobre la bancarrota bajo el Capítulo 13, vea el artículo de Nolo An Overview of Chapter 13 Bankruptcy.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Botón volver arriba