Cartas de tarjetas de crédito

Cómo liquidar la deuda de la tarjeta de crédito por su cuenta

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito significativa  y se pregunta cómo podrá salir de ella, este artículo es para usted. Hay formas de liquidar legalmente las deudas de tarjetas de crédito que involucran todo, desde planes de pago manejables hasta la condonación de intereses y no pagar la totalidad o parte de lo que adeuda en base a estatutos legales específicos.

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Cómo liquidar la deuda de la tarjeta de crédito por su cuenta

Tenga en cuenta que saldar la deuda de la tarjeta de crédito a menudo implica devolver solo una parte de lo adeudado. Descubrirá que con un poco de conocimiento, es fácil negociar con las compañías de tarjetas de crédito.

Cuidar cuentas morosas

Recuerde, a la compañía de la tarjeta de crédito le cuesta dinero cuidar de las cuentas morosas, por lo que, en muchos casos, lo mejor para la compañía es encontrar una manera de cobrar algo que elimine la cuenta del estado de responsabilidad para ellos. 

A veces, eso significa reducir o renunciar a los intereses por completo, pero nunca disfrutará de este tipo de adaptaciones si no las solicita.

Lo que sigue es una guía simple para salir de la deuda de la tarjeta de crédito sin estar sujeto a un préstamo de consolidación u otra forma de alivio. La mayoría de estos tipos de soluciones simplemente transfieren la deuda de un lugar a otro. Echemos un vistazo a cómo puede eliminarlo por completo.

Asegúrese de que la deuda le pertenezca

Puede parecer una tontería, considerando que realizó las compras con su tarjeta, pero este es el primer paso y el más importante para determinar lo que debe legalmente. Comience con una disputa formal (generalmente presentada en una de las tres principales agencias de crédito) y siga con una validación de deuda o una carta de verificación.

La diferencia entre los dos es casi puramente semántica. Se envía una carta de verificación al acreedor. Se envía una carta de validación a la agencia de cobranzas. Si su cuenta está en cobranza, querrá tratar directamente con la agencia de cobranza, ya que es la entidad que ahora posee la deuda.

Verifique los estatutos de limitaciones

Asegúrese de que la antigüedad de la deuda no haya superado el estatuto de limitaciones de su estado. Si es así, la deuda ahora se considera «deuda zombi». Ese término se aplica a la deuda de años de antigüedad y está más allá del estatuto de limitaciones que permitirá al propietario cobrar. El reloj del estatuto de limitaciones comienza a contar la última vez que la deuda se consideró activa.

TENGA EN CUENTA: Es importante no aceptar nada a través de una conversación telefónica o por escrito hasta que reciba la confirmación en su carta de verificación / validación de deuda de que la suya no es Zombie Debt. Puede restablecer inadvertidamente el Estatuto de limitaciones si acepta realizar incluso un solo pago. Para conocer las leyes de su estado con respecto al estatuto de limitaciones,  consulte esta página.

Si lo contactan sobre una cuenta que se considera deuda zombi, la agencia de cobros no puede cobrar legalmente, incluso si usted, técnicamente, todavía debe la deuda. Si puede probar que ha pasado el estatuto de limitaciones, legalmente no debe nada.

Estrategias de reducción de deuda

Si determinó que todavía tiene la deuda legalmente, puede trabajar con la agencia de cobranza para reducir la cantidad adeuda. Este no es el momento de dejarse llevar por el orgullo. No es deshonesto ni éticamente cuestionable tratar de reducir la cantidad adeuda.

Tenga en cuenta que con las tarjetas de crédito, gran parte de la deuda contraída es en forma de intereses. Una vez que una cuenta está en cobranza, se le ha pagado tanto al comerciante como a la compañía de la tarjeta de crédito. Ahora es el momento de regatear con el nuevo propietario de la deuda y llegar a un compromiso amistoso sobre la cantidad real que deberá pagar.

Llamar cerca de fin de mes puede ser muy ventajoso ya que muchas empresas imponen cuotas sobre el número de cuentas liquidadas por mes. Es probable que obtenga una mejor oferta el 28 de enero que el 5 de enero.

Empiece a negociar bajo. En otras palabras, ofrezca pagar solo una pequeña cantidad para saldar la deuda. El 30 por ciento es un punto de partida estándar. En muchos casos, terminará pagando solo la mitad o dos tercios del total.

También es probable que obtenga una liquidación más baja si puede prometer pagar la cantidad que está ofreciendo inmediatamente en efectivo. Algunas empresas obtendrán el 30 por ciento en efectivo en lugar de cuidar la cuenta durante otros dos años esperando que usted realice pagos sin intereses.

Una vez que se resuelva su caso

Como parte del acuerdo, debe pedirle al cobrador que NO agregue el acuerdo a su informe crediticio. Tenerlo ahí puede ser devastador para su crédito. También solicite que se borren las líneas comerciales asociadas con la deuda. Asegúrese de obtener todo esto POR ESCRITO antes de pagar nada.

Por último, tenga en cuenta que es posible que deba pagar impuestos sobre la deuda excusada, ya que el gobierno federal la considera un ingreso. Siga estos pasos y no solo saldrá de sus deudas, sino que también aumentará su calificación crediticia al eliminar esos saldos.

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