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Conceptos básicos sobre hipotecas: ¿Cómo obtener una hipoteca?

Solicitar una hipoteca y comprar su primera casa es un hito importante para cualquier adulto. Este hito, sin embargo, a menudo viene acompañado de sentimientos de ansiedad y estrés. 

Mucha gente se pregunta cómo es el proceso de principio a fin y cómo sabrán si están solicitando la hipoteca adecuada. A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a asegurarse de obtener la hipoteca adecuada para sus necesidades y su presupuesto.

Conceptos básicos sobre hipotecas: ¿Cómo obtener una hipoteca?

Revise su presupuesto

Lo primero que debe hacer antes de hablar con un banco, prestamista o corredor sobre las tasas de interés y los términos del préstamo es revisar su propio presupuesto. Debe determinar qué monto de pago mensual puede pagar.

Tenga en cuenta que la mayoría de los prestamistas incluirán depósitos en garantía para los impuestos a la propiedad y el seguro de la propiedad en su pago mensual. Puede hablar con su agente de bienes raíces sobre los impuestos estimados y los montos del seguro para las propiedades que está considerando.

También debe considerar los gastos asociados con vivir en una nueva casa, como el costo adicional de una duración diferente del viaje, los ajustes en los costos de servicios públicos, las cuotas de la asociación de propietarios y más.

Obtenga la precalificación

Una vez que haya revisado su presupuesto y haya determinado un pago mensual que se sentiría cómodo pagando cada mes, el siguiente paso es obtener la precalificación. El proceso de precalificación generalmente implica que un prestamista o corredor hipotecario obtenga su informe crediticio.

Desea limitar la cantidad de veces que se extrae su crédito, ya que demasiadas extracciones de crédito pueden reducir sus puntajes crediticios. Por esta razón, puede ser mejor comparar precios y tarifas antes de obtener la precalificación.

Otra opción a considerar es trabajar con un agente hipotecario que pueda comparar precios para obtener un préstamo hipotecario en su nombre. Después de obtener la precalificación, podrá establecer un precio de venta que pueda pagar.

Documentos de préstamo

Hay diferentes tipos de préstamos que puede solicitar y se requerirán diferentes tipos de documentación para cada uno. Un préstamo de documento completo es el préstamo más común para solicitar y generalmente requiere que proporcione declaraciones de impuestos de varios años, un talón de pago reciente, extractos bancarios recientes y otra documentación de respaldo.

Es mejor que proporcione esta información a su agente hipotecario o prestamista lo antes posible. En muchos casos, la solicitud de préstamo no puede continuar hasta que se reciba toda la documentación.

Conceptos básicos sobre hipotecas: ¿Cómo obtener una hipoteca?

Informes de terceros

También se requieren informes de terceros, como una tasación, para la mayoría de los préstamos. A menudo, una tasación es el único informe requerido. Sin embargo, puede optar por una inspección de la propiedad.

En algunos casos, es posible que se requiera una inspección de la propiedad, una inspección de termitas y otros tipos de informes similares. Algunos prestamistas requieren estos informes adicionales como requisitos estándar.

Otros prestamistas pueden solicitarlos después de revisar la tasación, y particularmente si el tasador puede hacer un comentario en el informe que indique la necesidad de más informes.

Suscripción

La suscripción es el paso final en el proceso de préstamo antes de que pueda firmar los documentos del préstamo y convertirse en propietario. Este es un proceso interno en su banco o en la oficina del prestamista.

Toda la documentación que ha proporcionado, así como los informes de terceros, se revisarán en este momento. Muchos archivos de préstamos avanzan sin problemas a través de la suscripción. Sin embargo, puede haber ocasiones en las que un asegurador pueda solicitar información adicional antes de que se pueda extender la aprobación del préstamo.

Después de recibir la aprobación final del préstamo, se prepararán los documentos de cierre y se enviarán a la compañía de títulos o depósitos en garantía. Tanto usted como el vendedor deberán firmar estos documentos antes de que se pueda finalizar el cierre. Los fondos para el pago inicial también deberán proporcionarse en este momento.

Solicitar un préstamo hipotecario puede ser estresante, pero no tiene por qué serlo. Cuando sepa más sobre el proceso de préstamo y cuando trabaje con un profesional de préstamos experimentado y útil, es posible que pueda seguir el proceso con relativa facilidad.

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