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Escribir una carta de validación de deuda a las agencias de crédito – Formato de muestra

Un buen puntaje crediticio puede marcar la diferencia en la cantidad de intereses que una persona paga por un préstamo, ya sea que consiga un trabajo o se le permita alquilar un apartamento o una casa. Es importante que los consumidores se tomen la molestia de administrar su informe crediticio. 

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Desafortunadamente, es posible  que aparezca información incorrecta en los informes de crédito . Esto dañará el puntaje crediticio tanto como la información correcta.

Si un consumidor cree que hay información incorrecta en su informe de crédito, es esencial que envíe una carta de verificación de deuda a la agencia de informes de crédito para que se corrija el error.

Proceso de verificación

Si un consumidor ha disputado alguna información sobre una deuda en su informe crediticio y recibe una carta de una agencia de crédito en la que se verifica que la deuda es correcta, el consumidor tiene el derecho de acuerdo con la  Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA)  de solicitar el método de verificación que utilizó el buró de crédito.

En respuesta, la agencia de informes crediticios debe proporcionar al consumidor una descripción de su proceso de verificación a más tardar 15 días después de recibir la carta de verificación de la deuda.

La razón principal por la que esto puede ser necesario es que los burós de crédito no siempre hacen su trabajo correctamente. Si la forma en que realizó la verificación no fue exhaustiva o completa, podrían dar una respuesta incorrecta.

Esto incluirá información incorrecta en el informe crediticio del consumidor, lo que hará que tenga dificultades para obtener un préstamo, un apartamento o un trabajo.

Cada agencia de informes crediticios (CRA) tiene un sistema diferente para disputas crediticias, pero cada sistema es similar. Todo el proceso de investigación está automatizado con programas informáticos en línea que utilizan tanto los acreedores como las CRA. La información incorrecta puede aparecer en un informe de crédito.

Por ejemplo, una persona puede solicitar un préstamo hipotecario y se le dice que el banco otorgará el préstamo si el consumidor paga sus impuestos atrasados ​​de $ 5,000. El consumidor sabe que no se deben impuestos atrasados, por lo que debe eliminar este error del informe crediticio.

Este tipo de error puede ser declarado verificado por la agencia de informes crediticios. El consumidor debe solicitar el método de verificación y demostrar que la deuda es falsa.

Los siguientes pasos se consideran el camino a seguir si un consumidor se enfrenta a una deuda falsa en su informe crediticio:

  1. La cotización debe impugnarse a través de los canales normales proporcionados por la agencia de informes crediticios.
  2. Si se verifica la deuda falsa, obtenga una copia de la investigación y llame a la CRA
  3. Dé el número de referencia y pregunte por el método de verificación según FCRA
  4. Se le puede decir al consumidor que el proceso de verificación no incluyó una llamada al acreedor original, por lo que puede pedir el número del acreedor original.
  5. El consumidor puede llamar al acreedor original y solicitar el registro
  6. Si el acreedor tiene el registro, el consumidor debe obtener una copia y asegurarse de que sea válido
  7. Si los registros prueban que el acreedor original no puede respaldar la lista negativa, el consumidor debe enviar una carta solicitando una verificación y, si es necesario, una intención de demandar, si la cuenta no se borra.

A continuación se muestra una carta de verificación de deuda de muestra a una agencia de crédito. Está escrito como una carta comercial formal y tiene la gramática y la ortografía correctas.

Se recomienda que la carta se envíe por correo certificado con una solicitud de acuse de recibo. Esto le dará al remitente una prueba de que la carta se recibió en una fecha y hora determinadas.

Modelo de carta de validación de deuda para agencias de crédito

Nombre del consumidor
Dirección de la
ciudad, estado, código postal del consumidor

FECHA

Nombre de la oficina de crédito
Dirección de la oficina de crédito
Ciudad, estado, código postal

RE: Verificación de la deuda para el número de cuenta NUMBER

Querido señor, señora:

Después de revisar mi informe crediticio, encontré información inexacta listada como deuda de tarjeta de crédito. Esta carta es una solicitud formal para que verifique la información. De acuerdo con la Ley de informes crediticios justos, tengo derecho a solicitar el nombre y la dirección de la empresa que reclama la deuda.

Según mis registros, he pagado todas mis deudas hasta el FECHA. Adjunto copias de la factura marcada como pagada, así como el cheque cancelado que se utilizó para pagar la deuda.

Mi solicitud es que verifique la información o elimine la deuda de mi informe crediticio. Le solicito que cumpla con la ley y me entregue la verificación por escrito dentro de los 15 días hábiles posteriores a la recepción de esta carta. Es importante que corrija mi informe crediticio lo antes posible.

Gracias por su rápida atención a este asunto. Me pueden contactar a la dirección de correo electrónico o al número de teléfono si necesita más información.

Sinceramente,

Firma del consumidor
Nombre impreso del consumidor
Lista de anexos: Copias de recibos y cheques cancelados

Rayner Silva es abogado de oficio hispano con experiencia en la práctica del derecho en los Estados Unidos. Se especializa en inmigración, los derechos civiles, el derecho laboral y la defensa penal.

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