Cartas de crédito

7 consejos para arreglar un mal crédito

Es posible arreglar un informe de crédito malo, pero no se puede hacer de la noche a la mañana. Los consumidores deben hacer un esfuerzo consciente para reducir su deuda y conocer sus derechos. 

Si hacen algunas cosas para modificar su situación financiera, pueden arreglar un mal crédito en un período de tiempo relativamente corto. A continuación, presentamos algunos consejos que ayudarán a los consumidores a encaminarse hacia una buena calificación crediticia. 

7 consejos para arreglar un mal crédito

1. Derechos del consumidor

Los consumidores tienen derecho a conocer su puntaje crediticio y solicitar cambios sin cargo si encuentran información inexacta en su informe crediticio. 

Las empresas nacionales de informes crediticios están obligadas a proporcionar a los consumidores una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses, si el consumidor lo solicita. 

Un proveedor de información, como un banco, una compañía de seguros o un empleador, puede brindar información inexacta a las compañías de informes crediticios. 

La compañía de informes crediticios y el proveedor de información son responsables de corregir esta información inexacta sin costo para el consumidor. Por eso, el primer paso hacia un buen informe crediticio es asegurarse de que sea exacto.

2. Pagos perdidos

Es más probable que los consumidores endeudados tengan problemas para realizar los pagos requeridos de sus deudas, como tarjetas de crédito, hipotecas o préstamos para automóviles. Los acreedores suelen estar felices de hablar con los deudores sobre sus deudas y les ayudarán a encontrar una manera de ponerse al día con los pagos atrasados. 

Lo mejor para el prestamista es ayudar a los consumidores que son sinceros sobre el pago de sus deudas. La alternativa es que el prestamista tiene el gasto adicional de acudir a los tribunales. También existen agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro que ayudarán a los consumidores a organizar sus finanzas. 

La empresa debe estar acreditada por el Servicio de Asesoramiento de Crédito al Consumidor y no una estafa. Hablarán con los prestamistas para crear un plan para el deudor y pueden reducir las tasas de interés y los pagos. En cualquier caso, ayudan a los consumidores a manejar sus deudas. También es importante asegurarse de que los pagos de alquiler y servicios públicos se realicen a tiempo.

3. Reembolso de la deuda

Hay tres formas principales de pagar la deuda. Una es comenzar con la deuda que tiene el interés más alto y pagarla por completo. El otro es todo lo contrario. Comience con el interés más bajo y devuélvalo por completo antes de pasar al siguiente. 

Si bien comenzar con la tasa de interés más baja puede aumentar la moral porque la deuda se paga más rápido, comenzar con la tasa más alta puede ahorrar más dinero a largo plazo. Pagar primero la deuda con intereses altos también le dará una mejor calificación crediticia. 

La tercera forma es obtener un préstamo para pagar una gran parte de la deuda. Puede ser difícil para los consumidores con un puntaje crediticio malo obtener un préstamo, pero hay formas. 

Pueden pedir prestado contra una póliza de seguro de vida. Aunque esto significa que están pidiendo prestado a sí mismos, es una buena opción si no hay otra opción. 

4. Pagos perdidos

Cuándo y con qué frecuencia los consumidores pagan sus facturas representa el 35 por ciento de su puntaje crediticio. Vale la pena configurar recordatorios de pago en las facturas o hacer que se paguen automáticamente desde una cuenta bancaria. De esta manera, no perderán pagos por olvido. 

5. Obtenga crédito

Los consumidores deben tener un historial de reembolso de crédito para arreglar un mal crédito, pero es posible que no puedan obtener una tarjeta de crédito sin garantía. Pueden comenzar con una tarjeta de crédito asegurada, que requerirá un depósito de dinero que sea igual al límite de crédito. 

Esto se deposita en una cuenta de ahorros especial como garantía de la tarjeta para el banco. Después de realizar pagos regulares durante unos meses en la tarjeta asegurada, el consumidor puede solicitar una tarjeta no segura. Por lo general, es más fácil obtener la aprobación de una tarjeta no segura en una tienda departamental, por lo que este es un buen lugar para comenzar. 

El consumidor debe usarlo con moderación e intentar reembolsar el saldo total cada mes. Después de seis a 12 meses, pueden solicitar una tarjeta de crédito bancaria regular.

6. Utilice crédito

Para un informe de crédito, la parte importante es la cantidad adeuda en comparación con la cantidad total de crédito permitido. Es por eso que se recomienda pagar tanto crédito como sea posible. 

Incluso si el consumidor tiene varias tarjetas de crédito que no ha utilizado durante mucho tiempo, no debe cerrarlas. 

Esto afectará la duración de su historial crediticio y podría afectar negativamente su puntaje crediticio. Si la tarjeta tiene una tarifa anual que el consumidor quiere evitar, puede solicitar cambiar a una tarjeta que no tenga tarifa. 

Puede reducir el puntaje crediticio si el consumidor abre varias tarjetas de crédito nuevas que no necesitan solo para aumentar el crédito disponible. 

7. Reducir el gasto

Esta puede ser la parte más difícil de arreglar un mal crédito, pero es una parte muy importante. Los consumidores deben encontrar formas de gastar menos, al menos hasta que hayan pagado una parte importante de su deuda. 

La mejor manera de hacerlo es pagar en efectivo con la mayor frecuencia posible y usar tarjetas de crédito con menor frecuencia. La cancelación de tarjetas de crédito no cambiará la calificación crediticia. 

Una empresa de asesoramiento crediticio de buena reputación ayudará a los consumidores a elaborar un presupuesto y encontrar formas de cumplirlo. Puede haber varias formas de reducir el gasto que quizás sea necesario un extraño para encontrar. 

El café caro, los almuerzos en los restaurantes, el agua embotellada y más comidas caseras son todas formas de reducir los gastos que sumarán mucho dinero durante varios meses. 

Otra forma de controlar el gasto es tener dos cuentas bancarias. Uno es para pagar deudas y el otro es para gastos diarios. Esta es una buena manera para que los consumidores se obliguen a mantenerse dentro de su presupuesto. 

Una vez que el consumidor ha pagado una deuda, debe obtener una carta de liquidación del prestamista y enviarla a la oficina de crédito. Esto actualizará el informe crediticio de inmediato y tendrá un impacto positivo en el puntaje crediticio.

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