Maneras sencillas de mejorar su puntaje crediticio
Un puntaje de crédito tiene un gran impacto en la cantidad de dinero que gasta una persona. Con un puntaje de crédito bajo, pagan más intereses por tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, otras deudas y seguros.
Con una puntuación alta, pueden ahorrar sustancialmente en todo tipo de deuda. Los consumidores también pueden tener un gran impacto en su puntaje si siguen algunos consejos para elevarlo a un nivel que los haga ver bien a los prestamistas.
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¿Qué es un informe y puntaje crediticio?
El informe de crédito es el registro de la deuda de un consumidor. La puntuación se deriva de esto. Los puntajes de crédito son la forma en que un prestamista, como un banco, un propietario o una compañía de seguros, evalúa a un prestatario.
El número le da al prestamista una idea de cuán responsable es el prestatario de pagar la deuda. Esto es importante para los prestamistas porque los pagos son la fuente de sus ganancias. Los números oscilan entre 300 y 850, y cualquier valor superior a 710 se considera bueno. Con una puntuación superior a 750, el consumidor podrá optar a la tasa de interés más baja del mercado.
¿Se puede mejorar la puntuación?
Los puntajes de crédito no se pueden aumentar de la noche a la mañana, pero hay algunas cosas simples que los consumidores pueden hacer para aumentarlos un poco dentro de los seis meses si no hay una ejecución hipotecaria o una quiebra en el informe. Primero, el consumidor debe obtener una copia de su informe crediticio.
Hay tres agencias de crédito principales ( Equifax , Experian y TransUnion ) que darán un informe gratuito anualmente a una persona que lo solicite. Los informes crediticios cambian a lo largo del año a medida que los prestamistas presentan información crediticia actualizada. Para obtener el número de puntaje real, se requerirá una tarifa.
El informe debe examinarse en busca de errores. Si se encuentra alguno, el prestamista y la agencia de crédito deben corregir los errores. Esto solo podría elevar la puntuación. Los consumidores también pueden comenzar a pagar las facturas a tiempo. Pagar las facturas tarde reducirá la puntuación.
Una forma de asegurarse de que las facturas se paguen a tiempo es organizar el retiro automático de una cuenta bancaria para realizar los pagos. Una vez que los pagos se hagan a tiempo, la puntuación comenzará a subir y el hecho de que los pagos se retrasaron en el pasado ya no será un problema.
Consejos para subir la puntuación
La deuda de la tarjeta de crédito es un factor importante en los puntajes crediticios bajos. Si el índice de endeudamiento de la tarjeta de crédito supera el 10 por ciento, el número de crédito disminuirá. Por ejemplo, si la tarjeta tiene un límite de gasto de $ 5,000, el saldo impago no debe superar los $ 500. Los consumidores pueden pedir a sus prestamistas que aumenten su límite de gasto, lo que aumentaría su puntaje, pero si lo hacen, no deberían usar esas tarjetas.
Los préstamos para estudiantes y los préstamos para automóviles no afectan mucho las calificaciones crediticias. Para reducir el puntaje, los consumidores deben saldar la deuda de la tarjeta de crédito y mantenerse al día con los demás préstamos mediante pagos mínimos.
Historial de crédito
Los puntajes de crédito también se basan en el historial crediticio. Cuanto mayor sea, mejor será la puntuación. Es por eso que las tarjetas de crédito antiguas no deben cancelarse. Se puede cargar una pequeña cantidad en estas tarjetas y cancelar cada mes.
Si es posible, obtener un préstamo de un familiar o amigo y liquidar la deuda de la tarjeta de crédito dará un gran impulso a la puntuación crediticia. En realidad, no elimina la deuda porque el préstamo aún debe reembolsarse, pero la deuda no se incluirá en el informe crediticio.
Si el consumidor necesita solicitar un préstamo, debe obtenerlo lo antes posible. Las solicitudes de préstamo deben entregarse a los prestamistas dentro de un período de dos semanas. Varias solicitudes de préstamos disminuirán la puntuación, pero una solicitud de préstamo o dos dentro de un período corto no se verán desfavorablemente.
Hacer pagos con tarjeta de crédito ayudará a mejorar la puntuación. Las tarjetas de los grandes almacenes y las empresas de gas son más fáciles de conseguir. Deben pagarse cada mes.
Si se vuelve demasiado difícil pagar los gastos mensuales y cancelar la deuda, los consumidores pueden comunicarse con un asesor crediticio legítimo. Es posible que lleve un poco más de tiempo aumentar la puntuación, pero el consejero hablará con las compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas y tratará de reducir los intereses o los pagos mensuales. Buscar ayuda no afectará las calificaciones crediticias.
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