Un fideicomiso en vida es una excelente manera de evitar la legalización de un testamento. Pero, ¿realmente necesitas uno?

Por la mañana, mediodía y noche, por correo, fax, teléfono y correo electrónico, preguntan si hacer un testamento es suficiente, o si es mucho más inteligente crear un fideicomiso en vida con el propósito de evitar un testamento. No es de extrañar que la respuesta sea: «Depende». Algunas personas necesitan un fideicomiso inmediatamente, otras nunca lo necesitarán, y la mayoría de nosotros caemos en el medio.

Cómo evitar un testamento con un fideicomiso en vida

La legalización de un testamento es el proceso legal que hace un inventario y distribuye los bienes de una persona después de su muerte. Muchas personas tratan de evitar la legalización de un testamento porque lleva mucho tiempo y es costoso.

Hay un número creciente de maneras de transferir activos a los herederos libres de legalización de un testamento en cuestión de semanas o, a lo sumo, meses después de la muerte. Estos incluyen hacer donaciones antes de la muerte, agregar una designación de pago en caso de muerte a una cuenta bancaria, mantener su casa en régimen de tenencia conjunta con derecho de supervivencia con su cónyuge o pareja, y nombrar a un beneficiario para el seguro de vida y las cuentas de jubilación.

Pero sólo el fideicomiso en vida puede ser utilizado para todos los tipos de propiedad y ofrece la amplia flexibilidad de planificación de un testamento. Con un fideicomiso en vida, por ejemplo, usted puede nombrar beneficiarios alternos para heredar la propiedad si su beneficiario primario muere antes que usted. Eso es algo que no se puede lograr con la tenencia conjunta o con una cuenta bancaria de pago en caso de muerte.

Inconvenientes de los fideicomisos testamentarios

Los fideicomisos testamentarios tienen una desventaja. En comparación con los testamentos, los fideicomisos en vida son considerablemente más lentos de establecer, requieren más mantenimiento continuo y son más difíciles de modificar. Un fideicomiso redactado por un abogado costará más de $1,000, aunque el costo se reducirá drásticamente si utiliza una herramienta de autoayuda para crear su propio fideicomiso. Además, necesitará un testamento simple, como dispositivo de copia de seguridad, incluso si crea un fideicomiso.

¿Es un fideicomiso testamentario adecuado para usted?

Estos inconvenientes son compensados por los beneficios para las personas que tienen grandes propiedades y para aquellos que probablemente morirán en los próximos diez años más o menos. Para decidir si necesita un fideicomiso, considere estos factores:

¿Cuántos años tienes?

Los fideicomisos testamentarios a menudo no tienen sentido para las personas de ingresos medios que gozan de buena salud y que tienen menos de 55 ó 60 años de edad. Recuerde, un fideicomiso en vida no hace nada por usted durante su vida. De ello se deduce que, por lo general, hay pocas razones para que una persona de 45 años de edad se preocupe por los costos de la legalización de un testamento durante muchos años. Mientras tanto, un testamento útil, que es más fácil de establecer y con el que vivir, hará un buen trabajo de transferir su propiedad a sus seres queridos en el caso altamente improbable de que usted muera sin previo aviso.

Otra razón por la que tiene poco sentido que una persona joven y saludable de medios moderados se preocupe por evitar la legalización de un testamento es que el problema puede desaparecer. En sólo los últimos diez años, las técnicas fáciles de usar para evitar la legalización de un testamento, como la posibilidad de nombrar a un beneficiario para que herede valores libres de legalización de un testamento, han tenido una amplia aceptación. Esta tendencia probablemente continuará.

¿Qué tan rico eres?

Después de la edad, el factor más importante para decidir si crear o no un fideicomiso es la riqueza. A riesgo de simplificar demasiado, cuanto más rico sea, más podrá ahorrar para sus herederos al evitar la legalización de un testamento. Por ejemplo, un hombre de 45 años con 10 millones de dólares podría concluir que no es demasiado pronto para pensar en evitar la legalización de un testamento, por si acaso. Un hombre de 45 años con $300,000 podría decidir con sensatez esperar muchos años antes de hacer un fideicomiso.

El tipo de activos que posee también es importante. Poseer un pequeño negocio u otros activos que usted no quiere que sean inmovilizados durante la legalización de un testamento puede empujarlo a crear un fideicomiso en vida a una edad más temprana. Incluso si sólo hay una pequeña posibilidad de que usted muera pronto, no quiere arriesgarse a hacer que su albacea informe a un juez durante un año o más si usted muere inesperadamente.

¿Está usted casado?

Si usted está casado, y usted y su cónyuge planean dejar la mayor parte de su propiedad el uno al otro, hay menos razones para obsesionarse con evitar la legalización de un testamento a una edad temprana. Si, como muchas parejas, usted es dueño de sus grandes activos juntos, la legalización de un testamento no será necesaria para esos activos. Y para otras propiedades, la mayoría de los estados permiten que los cónyuges sobrevivientes usen procedimientos de sucesión acelerada que son más rápidos y baratos que la sucesión estándar.

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