Redacción de una carta de devolución voluntaria – Formato de ejemplo

Se envía una carta de recuperación voluntaria cuando el consumidor ya no puede realizar los pagos de un préstamo garantizado. Se utiliza más comúnmente para préstamos para automóviles. De acuerdo con el  artículo 9 del Código Uniforme de Comercio (UCC) , que ha sido adoptado por la mayoría de los estados de alguna forma, el prestamista tiene una garantía real sobre el automóvil. 

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Redacción de una carta de devolución voluntaria - Formato de ejemplo

Esto es lo que le da al prestamista el derecho de recuperar el automóvil si el consumidor no cumple con los pagos. Sin embargo, esta ley no cubre la recuperación voluntaria, que dependerá del contrato que el consumidor tenga con el prestamista.

la definición de incumplimiento no se especifica en el artículo 9

La definición de incumplimiento no se especifica en el artículo 9, pero generalmente significa que el consumidor no ha realizado pagos durante 30 a 90 días. Incluso si el consumidor devuelve voluntariamente el automóvil, sigue siendo responsable del saldo del préstamo. 

En la mayoría de los casos, el prestamista venderá el automóvil en una subasta y destinará el monto recibido al préstamo del consumidor. Si hay una deficiencia, lo que significa que el monto recibido no cubrió el préstamo, el prestatario debe pagarlo.

El prestamista debe notificar al prestatario cuando va a vender el automóvil. Se recomienda que el prestatario se comunique de inmediato con el prestamista para averiguar cuál es la deficiencia y hacer arreglos para pagarla. De lo contrario, el prestamista puede solicitar pagos que sean demasiado grandes para que el prestatario los pague cada mes.

La recuperación voluntaria no ayuda al prestatario a menos que el prestamista renuncie al derecho a una deficiencia, lo que la mayoría de los prestamistas no harán. La mejor opción del prestatario es vender el automóvil él mismo porque obtendrá más de lo que el prestamista obtendría en la subasta y la deficiencia será menor. 

¿Necesita el permiso del prestamista para vender el automóvil?

El prestatario puede necesitar el permiso del prestamista para vender el automóvil, pero dado que los prestamistas probablemente preferirían evitar la molestia de vender un automóvil, estarán de acuerdo.

En la mayoría de los casos, la recuperación voluntaria del automóvil significa que el prestatario debe devolver el automóvil al prestamista. Esto ahorrará costos y tarifas de recuperación. 

En una recuperación involuntaria, el prestamista irá a la casa del prestatario y se llevará el automóvil, pero esto significa que contratará a una persona encargada de la recuperación para que recoja el automóvil, y el costo de esto se cargará al prestatario. 

la calificación crediticia se verá afectada negativamente

Ya sea que la recuperación sea voluntaria o no, tendrá un impacto negativo en la calificación crediticia del prestatario durante siete años desde el momento en que dejó de realizar los pagos.

La carta de recuperación voluntaria debe indicar el nombre y la dirección del prestatario, así como el número de cuenta del préstamo, el VIN y cualquier otra forma de identificar el vehículo. 

Debe indicar claramente que el prestatario está devolviendo el automóvil u otro artículo al prestamista porque el prestatario ya no puede pagar los pagos mensuales del préstamo. Debe indicar que el prestatario no quiere negociar pagos más bajos y quiere ceder el coche.

No es necesario que la carta indique por qué el prestatario no puede pagar los pagos mensuales. La razón no es importante para el prestamista y puede causar confusión. La carta debe ser simple y directa. 

Cuando el prestatario deje el automóvil, le entregará las llaves y los papeles de registro. Puede haber documentos que el prestamista quiera que el prestatario firme en ese momento. El prestatario debe solicitar una declaración escrita del prestamista que demuestre que el automóvil fue devuelto y que el prestatario no tiene más obligaciones.

Aquí hay un ejemplo de carta de recuperación voluntaria. Debe enviarse por correo certificado, para que el prestatario tenga prueba de la hora y la fecha en que recibió la carta.

muestra de carta de recuperación voluntaria

Nombre del
prestatario Dirección del prestatario
Ciudad, estado, código postal

FECHA

Nombre del prestamista Nombre de la
institución crediticia
Dirección del prestamista
Ciudad, estado, código postal

RE: Recuperación voluntaria del número de préstamo de automóvil

Estimado nombre del oficial de préstamos, o a quien corresponda:

Esta carta es para informarle formalmente que me gustaría renunciar voluntariamente al año y modelo de automóvil y VIN. Mi situación financiera ha cambiado y ya no puedo hacer los pagos mensuales. 

Entiendo que debo traerles el vehículo y que lo venderán en una subasta. Yo seré responsable de la diferencia entre lo que obtenga por el automóvil restado del saldo de mi préstamo.

Dejaré el coche de acuerdo con sus instrucciones y le daré las llaves y los documentos de registro.

Tengo entendido que, con su permiso, podría vender el coche yo mismo y liquidar el préstamo. Si le parece bien, por favor infórmeme por escrito para que pueda vender el coche en privado.

Me pueden contactar al 555-123-4567 o en [email protected] si tiene alguna pregunta o desea darme más instrucciones.

Gracias por su atención a este asunto.

Atentamente,
Firma del prestatario
Nombre en letra de imprenta del prestatario

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