Puedes -y casi siempre debes- rechazar la primera oferta de la compañía de seguros para resolver tu reclamación por accidente de coche.

Han pasado menos de tres semanas desde mi accidente de coche, y la compañía de seguros del otro conductor acaba de llamar ofreciéndome 3.000 dólares para resolver mi reclamación por lesiones. Estoy bastante seguro de que mi caso vale más que eso, y todavía no he ido a mi cita de seguimiento con mi médico. ¿Puedo rechazar esta oferta, y si lo hago, qué pasa después?

Usted ha sido herido en un accidente de coche, ha presentado una reclamación a terceros a la compañía de seguros del coche del conductor culpable, y ahora, poco después del accidente, la aseguradora le ofrece resolver su reclamación por unos pocos miles de dólares. ¿Es esto una práctica estándar? Sí. ¿Necesita aceptar la oferta? Por supuesto que no. De hecho, decir que sí a la primera oferta de liquidación de la compañía de seguros casi nunca es lo mejor para usted.

La primera oferta es casi siempre una oferta «Lowball»

Tal vez las dos cosas más importantes que hay que entender sobre la primera oferta de la compañía de seguros para resolver su reclamación por accidente de coche son:

  • es casi seguro que es una oferta «baja», y
  • casi nunca será la última oferta de la compañía de seguros.

La compañía de seguros no está interesada en asegurarte una compensación completa por todas las pérdidas derivadas de tu accidente de coche; ni mucho menos. El objetivo de la compañía de seguros es resolver su reclamo tan rápido como pueda, de la manera más rentable posible. Así que piensa en la primera oferta como el intento más optimista de la aseguradora de cumplir su objetivo: te envía una oferta muy pronto en el proceso, en una cantidad que es la definición misma de una «oferta baja», con la esperanza a largo plazo de que la aceptes, para que tu reclamación al seguro del coche pueda cerrarse con un coste mínimo para la compañía.

¿Qué viene después de la primera oferta?

Una vez que entienda el punto de vista de la compañía de seguros, y se niegue (firme pero educadamente) a aceptar su primera oferta, la aseguradora probablemente se reagrupe y vuelva con una segunda oferta más alta (al menos ligeramente).

En esta época, usted (y su abogado) probablemente prepararán una carta formal de demanda por accidente de coche. Esto incluirá:

  • una descripción del accidente de coche, incluyendo la discusión de por qué el conductor cubierto por la compañía de seguros es claramente culpable del accidente
  • un resumen detallado de todos los tratamientos médicos que ha recibido hasta la fecha (incluido el costo del tratamiento)
  • una lista detallada de todas las demás pérdidas económicas causadas por el accidente (ingresos perdidos, costo del alquiler de un auto, etc.)
  • un resumen de la forma en que el accidente automovilístico ha afectado su vida de manera no financiera, incluyendo la angustia emocional y cualquier efecto psicológico negativo del choque (este tipo de pérdidas a menudo se categorizan como «dolor y sufrimiento»), y
  • su contraoferta: una cantidad de dólares que estaría dispuesto a aceptar para resolver su reclamación por accidente de coche.

(Para tener una idea de cómo podría ser este tipo de correspondencia, vea un ejemplo de carta de demanda de un accidente de coche.)

Una vez que la compañía de seguros reciba su carta de demanda / paquete de contraoferta, es cuando las negociaciones del acuerdo comenzarán realmente en serio. Su abogado y el ajustador de reclamaciones de la compañía de seguros probablemente hablarán por teléfono varias veces e intercambiarán correspondencia en un esfuerzo por llegar a una cifra de acuerdo. Durante estas conversaciones, su abogado abogará por mantener la cifra cerca de su contraoferta, y el ajustador abogará por reducirla.

¿Quién decide si se establece el acuerdo?

¿Cuándo es el momento de aceptar la oferta de liquidación de la compañía de seguros? Es tu caso, así que en última instancia la decisión es tuya. Pero usted contrató a su abogado por su experiencia, así que es una buena idea confiar en la opinión del abogado en cuanto al valor de su reclamación por accidente de coche y la justicia de una oferta de acuerdo, especialmente cuando se mide en relación con lo que es probable que suceda si continúa luchando (presentando una demanda por accidente de coche en el tribunal, por ejemplo).

No te conformes hasta que te hayas curado

Dejando de lado la cifra en dólares adjunta a la oferta de liquidación de la compañía de seguros de automóviles, usted (y su abogado) necesitan estar seguros de que están en un punto de su reclamación en el que es una buena idea aceptar cualquier liquidación.

Una de las mayores preguntas que deben ser respondidas tiene que ver con el curso del tratamiento médico que se hace necesario por las lesiones de su accidente de coche. Antes de aceptar un acuerdo de la compañía de seguros, debe asegurarse de que está totalmente recuperado del accidente. Esa es la mejor estrategia. En la alternativa, necesitas al menos tener un completo entendimiento de:

  • la naturaleza y el alcance de sus lesiones
  • la atención médica que requerirá en el futuro, y
  • el costo anticipado de ese cuidado futuro.

¿Por qué es tan importante? Una vez que firme una autorización y acepte la oferta de la compañía de seguros para llegar a un acuerdo, es el final de su reclamación. No puedes volver y pedir más dinero si unas semanas después te das cuenta de que tus lesiones son peores de lo que pensabas. (Obtenga más información sobre el formulario de exención de responsabilidad de la compañía de seguros y los acuerdos de lesiones).

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