Redacción de una carta de cese y desistimiento a la agencia de cobranza - Formato de ejemplo
Cuando los acreedores necesitan reclamar una deuda que no está siendo pagada por un consumidor, pueden transmitir el problema a una agencia de cobranza de deudas. A veces, los cobradores de deudas pueden ser extremadamente persistentes y acosar a un consumidor.
Si esto sucede, el consumidor puede enviar una carta de cese y desistimiento (C&D) a la agencia de cobranza solicitando o insistiendo en que deje de acosar la comunicación.
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En algunos casos, el acoso consiste en llamadas al consumidor de cinco a diez veces al día. Las llamadas pueden ser incluso durante el horario laboral o bien entrada la noche.
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) fue creada por el Congreso para regular las prácticas de las agencias de cobro de deudas. Si el cobrador de deudas llama al consumidor al trabajo, debe detenerse si recibe una llamada telefónica del consumidor solicitándole que se detenga.
Si el consumidor es llamado a casa, debe escribir una carta de cese y desistimiento para que el cobrador de deudas se detenga.
Si bien es legítimo que una agencia de cobranza cobre el dinero adeudado, no es legítimo que intimide y acose al consumidor. Las mejores prácticas de los cobradores de deudas son llamar a los consumidores dos o tres veces por semana.
Derechos del consumidor
Según la FDCPA, los consumidores tienen derecho a obligar a una agencia de cobranza de deudas a dejar de comunicarse con ellos. Si bien esto puede ser una solución a corto plazo para un problema irritante, puede causar más problemas al consumidor a largo plazo. Se recomienda enviar este tipo de carta solo si el consumidor tiene que hacerlo.
Podría hacer que el cobrador de deudas se enoje y dificultar su trabajo. Si no pueden comunicarse con el consumidor por teléfono, pueden recurrir a acciones legales.
También podrían decidir vender la deuda a otra agencia de cobranza. Por un lado, la carta podría aumentar las posibilidades de que la agencia de cobranza demande y, dado que detiene toda comunicación, es posible que el consumidor no sepa qué otros pasos pretende tomar la agencia de cobranza.
No todos los acreedores tienen que detenerse cuando se recibe una carta C&D. El acreedor original aún puede comunicarse con el consumidor incluso si le ha enviado una carta pidiéndole que se detenga. Los acreedores originales no están sujetos a la FDCPA.
Una cosa que los consumidores deben considerar antes de enviar una carta C&D es que el acreedor podría dejar de intentar cobrar la deuda, y esto provocará un resultado negativo en el informe crediticio del consumidor. Sería mucho mejor tener un acuerdo de reembolso con el acreedor.
Algunos consejos para escribir una carta C&D a una agencia de cobranza:
• La carta debe ser ordenada y fácil de leer. Preferiblemente mecanografiado e impreso desde una computadora. Las instrucciones deben ser legibles o la agencia posiblemente las descarte.
• La carta no debe contener el número de teléfono del consumidor, ya que el objetivo es detener las llamadas.
• La carta debe enviarse por correo a la última dirección o agencia de cobranza indicada en el último aviso. Debe estar dirigido a una persona específica y no a quien corresponda.
• La carta debe enviarse por correo certificado con acuse de recibo porque esto significa que alguien en la agencia tiene que firmar que la carta fue recibida.
• Deben guardarse copias de toda la correspondencia, incluido un registro de la hora, fecha y lugar de todas las llamadas telefónicas.
• El consumidor debe continuar abriendo su correo para ver si la agencia ha enviado actualizaciones sobre su proceso de cobranza.
• Si la carta no impide que la agencia llame, el consumidor debe llevar el problema al siguiente nivel e informar a la oficina del Fiscal General de su estado.
A continuación se muestra un ejemplo de una carta de cese y desistimiento a una agencia de cobranza. Está redactado como una carta comercial formal y se envía por correo certificado con un acuse de recibo solicitado.
Modelo de carta de cese y desistimiento a una agencia de cobranza
Nombre del
remitente Dirección del remitente
Ciudad, estado, código postal
FECHA
Nombre del cobrador de deudas Nombre de la
agencia de cobranza
Dirección de la agencia de cobranza
Ciudad, estado, código postal
RE: Cesar y desistir del contacto del número de cuenta
Nombre del estimado cobrador de deudas:
Esta carta es una solicitud formal de que cese y desista de comunicarse conmigo. También es una notificación formal de que presentaré una queja ante la Comisión Federal de Comercio en la oficina del Procurador General del ESTADO, y perseguiré demandas civiles y penales si usted no cumple.
De acuerdo con la Sección 805 (C) de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, tengo derecho a solicitar que deje de comunicarse conmigo acerca de mi deuda.
Después de recibir este aviso, de acuerdo con la ley anterior, solo puede comunicarse conmigo para:
• Dígame que cualquier esfuerzo adicional por parte de su empresa para contactarme está siendo cancelado.
• Informarme que su empresa puede tomar medidas específicas que normalmente toman los cobradores de deudas o los acreedores.
• Si corresponde, decirme que su empresa tiene la intención de tomar una acción específica.
Por favor cese y desista de contactarme inmediatamente después de recibir esta carta.
Sinceramente,
Firma del
remitente Nombre impreso del remitente
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