Decidir quién se quedará con su propiedad puede ser una tarea complicada.

Uno de los aspectos más importantes de la redacción de un testamento es determinar quiénes serán sus beneficiarios. Los beneficiarios son las personas u organizaciones que usted nombra en su testamento para recibir sus bienes.

Para algunas personas, nombrar a los beneficiarios es simple. Esto es especialmente cierto para aquellos que quieren «que todo vaya a mi cónyuge» o «que todo se divida equitativamente entre mis tres hijos». Sin embargo, para otros, la elección de los beneficiarios puede ser complicada y difícil.

¿Quién puede ser beneficiario?

Algunos beneficiarios comunes incluyen:

  • Su cónyuge
  • Hijos y nietos
  • Otros parientes
  • Amigos
  • Organizaciones, como iglesias y universidades
  • Caridades

Su cónyuge

Las personas casadas suelen nombrar a su cónyuge como beneficiario en su testamento. Sin embargo, no existe la obligación de hacerlo, y algunas personas optan por dar parte de sus bienes a otros seres queridos o dejar sus bienes a su cónyuge a través de otras herramientas de planificación de la herencia.

Dicho esto, la mayoría de los estados con derecho consuetudinario tienen leyes que protegen a los cónyuges de ser olvidados o desheredados por completo. En estos estados, su cónyuge puede impugnar el testamento si usted le deja una porción de la herencia menor que la exigida por la ley. La cantidad es generalmente la mitad o un tercio, dependiendo del estado.

Los estados con propiedades comunitarias (Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin) no tienen estas protecciones conyugales porque los cónyuges comparten las ganancias durante el curso del matrimonio. En estos estados pueden dejar sus bienes separados y su parte de los bienes comunes a quien deseen.

Sus hijos

Legalmente, sus hijos incluyen cualquier niño que le nazca o sea adoptado por usted. Por motivos de voluntad, sus hijastros no son sus hijos a los ojos de la ley a menos que los haya adoptado (o posiblemente si los ha criado como propios). Si tiene preguntas sobre si una persona es legalmente su hijo o no, pida ayuda a un abogado: la situación legal de esta relación podría tener un impacto significativo en quién obtiene su propiedad.

En casi todos los estados, no tienes que dejarle nada a tus hijos. Sin embargo, la mayoría de los estados también tienen leyes que protegen a los niños de ser olvidados accidentalmente. Así que si quieres desheredar a un niño, debes hacerlo explícitamente – para que no se pueda inferir que no les dejaste nada por error. La mejor manera de desheredar explícitamente a un niño es nombrar al niño en el testamento y declarar que no le dejas nada. Si no mencionas específicamente a uno o más de tus hijos en el testamento, podrían intentar reclamar una parte de tu patrimonio.

Una excepción a la capacidad de desheredar totalmente a un niño se da en Florida, donde los niños menores de edad pueden tener derecho a recibir (al menos un interés en) el hogar familiar.

Beneficiarios menores

Si deja bienes a beneficiarios menores de 18 años, también puede utilizar su testamento para proporcionar la administración de los bienes para esos regalos. Las formas más comunes de hacerlo son:

  • Nombra un custodio bajo la Ley de Transferencia Uniforme a Menores (UTMA) para esos regalos. El joven recibirá los regalos directamente a la edad de 18-25 años, dependiendo del estado. La UTMA está disponible en todos los estados excepto en Carolina del Sur.
  • Deje el regalo en un fideicomiso. En tu testamento, estableces un fideicomiso que entrará en vigor cuando mueras. El fideicomisario que usted nombre administrará la propiedad mientras el menor sea joven, y distribuirá la propiedad de inmediato cuando el menor alcance la edad que usted determine. Los fideicomisos para menores están disponibles en cualquier estado.

Si no utiliza su testamento para proporcionar la administración de la propiedad de los regalos que deja a los menores, la administración de la propiedad será establecida por el tribunal testamentario.

Otros beneficiarios

Puedes dejar la propiedad a cualquier persona u organización. Sólo asegúrese de describir al beneficiario en términos que dejen claro quién debe ser el destinatario. (Véase más abajo.)

Su mascota no puede ser un beneficiario

Aunque su mascota parezca un miembro de la familia, su mascota es en realidad su propiedad. Esto significa que no puedes usar tu testamento para dejarle propiedades a tu mascota (porque tu mascota no puede ser dueña de propiedades) y también que puedes usar tu testamento para dejarle tu mascota a otra persona.

Si le dejas tu mascota a otra persona, considera dejarle algo de dinero también, para cubrir los gastos de tu mascota. No habrá manera de asegurar que la persona que nombre use el dinero para ese propósito, pero es de esperar que confíe en que esa persona hará lo correcto.

Si quieres más seguro de que tu mascota estará bien cuidada cuando mueras, considera la posibilidad de crear un fideicomiso de mascotas. En el fideicomiso, nombra un fideicomisario y describe cómo quieres que se cuide a la mascota, y luego «financia» el fideicomiso con suficiente dinero para cuidar a tu mascota. Para crear un fideicomiso de mascotas, primero aprenda más, y luego vea a un abogado para que lo ayude.

Si no nombra beneficiarios para sus bienes, ya sea en un testamento o a través de otras herramientas de planificación patrimonial, la ley estatal determina quién recibirá sus bienes.

Nombramiento de los beneficiarios

Cuando nombre un beneficiario en su testamento, utilice un nombre claro y preciso que sea fácilmente comprensible para las personas que lean su testamento. El nombre se alterna, en caso de que el beneficiario de su primera elección muera antes que usted.

Para las personas, utilice nombres legales completos. También puede agregar la relación de la persona con usted (como «cónyuge» «amigo» o «hermano») o un «AKA» (también conocido como) para los apodos o nombres anteriores.

Para una organización como una iglesia o una escuela, contacta con el departamento de donaciones de la organización para saber qué nombre quieren que uses. Si es una gran organización, como una escuela estatal, el nombre que uses podría tener un efecto en sus impuestos y en cómo pueden usar el dinero. Si tienes algún deseo específico para el dinero, como si quieres que tu regalo se use para construir una nueva fuente o para la asistencia de la matrícula, consigue ayuda de un abogado para asegurarte de que tus deseos pueden y serán cumplidos.

También puede dejar a su albacea una carta separada que proporcione información adicional sobre sus beneficiarios y todas las demás personas nombradas en su testamento. En esa carta, usted podría proporcionar el nombre completo de cada persona, su dirección, su fecha de nacimiento y su relación con usted. Una razón importante para hacerlo de esta manera (en lugar de poner esta información en su testamento) es que cuando su testamento es admitido para ser legalizado después de su muerte, se convierte en un documento público.

Actualice su testamento a medida que sus circunstancias cambien debido a un matrimonio, divorcio, traslado a otro estado, o la muerte o nacimiento de un beneficiario.

Si no nombra a los beneficiarios

Si no nombra beneficiarios para sus bienes, ya sea en un testamento o a través de otras herramientas de planificación patrimonial, la ley estatal determina quién recibirá sus bienes. Esto se llama morir intestado. Las leyes sobre el intestino otorgan sus bienes a sus parientes más cercanos, como su cónyuge, hijos, padres o hermanos, dependiendo de su estado y sus circunstancias.

Preguntas para su abogado

  1. ¿Pueden los miembros de mi familia desafiar mi voluntad si no les gusta?
  2. ¿Cómo puedo proporcionar estabilidad financiera a mi esposa, y al mismo tiempo pasar mis bienes a mis hijos de un matrimonio anterior?
  3. ¿Puedo dejar la propiedad a una organización benéfica o a una escuela con las condiciones que yo elija, por ejemplo, cómo se va a utilizar mi regalo?

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