Cómo obtener una cantidad justa de su acuerdo de compensación laboral

No firme un acuerdo de compensación de trabajadores sin investigar la ley o contratar a un abogado, porque no se puede deshacer.

Si una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo lo dejó con algún tipo de impedimento duradero -un problema físico o mental que limita su capacidad para trabajar- usted puede ser elegible para recibir beneficios por incapacidad permanente del asegurador de compensación de los trabajadores de su empleador. Usted puede simplemente aceptar lo que la compañía de seguros ha decidido pagarle, en cuyo caso recibirá cheques semanales durante un cierto período de tiempo. Pero si no está de acuerdo con la cantidad de dinero que se le debe o si desea una configuración de pago diferente, tiene dos opciones:

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• negociar un acuerdo con la compañía de seguros, o
• ir a una audiencia o juicio y que un juez dictamine sobre la disputa.

Hay ventajas en los asentamientos, pero también hay riesgos potenciales. Antes de aceptar un acuerdo, debe comprender las consecuencias .

Tipos de acuerdos de compensación para trabajadores

En la mayoría de los estados, usted puede negociar un acuerdo que le proporcione una suma global de dinero en lugar de continuar con los pagos semanales por incapacidad permanente. El acuerdo también puede incluir una cantidad para atención médica futura, así como el dinero que la aseguradora le debe por beneficios de incapacidad temporal atrasados y gastos médicos no reembolsados.

También puede negociar un acuerdo para un acuerdo estructurado que le proporcionará pagos durante un período de tiempo. En estos acuerdos, usted no necesita renunciar a todos sus derechos futuros a la atención médica (de hecho, no puede hacer eso en algunos estados; más información a continuación).

Ventajas de aceptar un acuerdo

Hay varias ventajas para los asentamientos de compensación de trabajadores, incluyendo:

• Si usted va a juicio (llamado audiencia de compensación de trabajadores en algunos estados), el juez podría terminar decidiendo que usted recibirá menos dinero del que le ofreció la compañía de seguros. No sucede a menudo, pero es un riesgo.
• Puede tomar mucho tiempo llegar a una audiencia, y el proceso puede ser difícil. Acordar un acuerdo puede ahorrarle tiempo, molestias y ansiedad.
• En algunos estados, usted no puede recibir un pago único después de ganar el juicio; estará limitado a recibir pagos semanales durante varias semanas o años.
• En un acuerdo, la compañía de seguros puede acordar pagarle dinero a cambio de renunciar a su derecho a beneficios futuros que usted nunca podría utilizar. Por ejemplo, si su médico dice que hay un 15% de probabilidad de que usted necesite una cirugía de la mano en el futuro, puede pedirle a la compañía de seguros que le pague parte del costo de la cirugía ahora. Probablemente no necesitará la cirugía, en cuyo caso estará por delante financieramente.

Contras de la aceptación de un acuerdo

Acordar un acuerdo también conlleva algunos peligros potenciales, tales como:

• Algunas personas que han aceptado un pago único por incapacidad permanente necesitarán o se verán tentadas a gastar el dinero de inmediato. Entonces se quedarán sin pagos semanales para ayudar a compensar los salarios más bajos debido a la discapacidad en curso.
• Si existe una buena posibilidad de que necesite una cirugía o medicamentos costosos en el futuro, podría ser arriesgado renunciar a su derecho a recibir pagos por un tratamiento médico futuro a cambio de una suma global (más información al respecto más adelante). Si resulta que usted necesita ese tratamiento médico, la cantidad que recibió en el acuerdo puede haber desaparecido o simplemente no ser suficiente para cubrir sus cuentas de copagos y deducibles bajo su seguro médico regular.
• Si no tiene cuidado, el acuerdo podría reducir otros tipos de beneficios en el futuro (más información al respecto más adelante).

Cantidades a liquidar

Considere si cada uno de los siguientes tipos de beneficios debe ser parte de su acuerdo.

Incapacidad parcial permanente

Usted no tiene que estar completamente incapacitado o incapacitado para trabajar para recibir beneficios de incapacidad permanente a través de la compensación de trabajadores. Probablemente tendrá derecho a beneficios por incapacidad parcial permanente (PPD) si perdió una parte del cuerpo (como un dedo o una mano) o si está limitado en lo que puede hacer en el trabajo. Por ejemplo, es posible que su médico le haya dicho que no debe levantar nada que pese más de 25 libras, caminar sobre superficies irregulares o sentarse por más de dos horas seguidas. Sus limitaciones podrían reducir la cantidad que puede ganar en el futuro. Incluso si usted no está restringido de ninguna manera por sus lesiones, puede pedir una compensación por las cicatrices y desfiguraciones permanentes.

Antes de que comiencen las negociaciones de acuerdo, la compañía de seguros debe enviarle lo que se conoce como una clasificación de incapacidad permanente. Esa clasificación puede entonces convertirse en la cantidad de beneficios que se le deben bajo la ley estatal. En California, por ejemplo, si usted tiene una calificación de incapacidad permanente del 40%, la compañía de seguros le deberá 280 semanas de pagos PPD a dos tercios de sus ingresos semanales promedio, con cantidades mínimas y máximas que cambian regularmente. (Código Laboral de California §§ 4453, 4658(e) (2018).)

La compañía de seguros puede usar su calificación para llegar a una cantidad de liquidación inicial, pero usted puede solicitar una cantidad moderadamente más alta para la compensación por incapacidad permanente, más el costo del tratamiento médico futuro y cualquier beneficio por incapacidad temporal vencida.

Incapacidad total permanente

Algunos estados tienen reglas diferentes para calcular los beneficios cuando los empleados están totalmente incapacitados como resultado de su lesión, o tienen una calificación PPD por encima de un cierto porcentaje. A menudo, los empleados pueden recibir premios de pensión vitalicia además de los pagos por incapacidad permanente.

Si usted tiene una incapacidad permanente total, no debe tratar de manejar las negociaciones de acuerdo por su cuenta. Los cálculos son complicados y las consecuencias son graves cuando se enfrenta a toda una vida de necesidades sin ingresos. Usted necesita contratar a un abogado de compensación de trabajadores para proteger sus derechos y su futuro.

Incapacidad temporal vencida

Si la compañía de seguros no le pagó la cantidad correcta de beneficios por incapacidad temporal (pérdida de salario) mientras usted estaba fuera del trabajo y se estaba recuperando, o simplemente no hizo algunos pagos, su acuerdo debe incluir el saldo que la compañía le debe.

Muchos estados exigen una multa por pagos atrasados (calculada como un porcentaje de la cantidad atrasada). Esa penalidad puede sumar mucho dinero, así que debe consultar con un abogado si la compañía de seguros le pagó muy poco o muy tarde.

Tratamiento médico

El acuerdo debe incluir cualquier factura no pagada por tratamiento médico anterior. En cuanto a los costos médicos futuros, hay dos maneras diferentes de tratarlos en los acuerdos, dependiendo de la ley de su estado:

• Es posible que pueda resolver su derecho a recibir pagos por discapacidad, pero conserve su derecho a que la compañía de seguros pague por su futuro tratamiento médico.
• En lugar de eso, usted podría acordar un pago único ahora para un tratamiento médico futuro, a cambio de renunciar a su derecho a que la aseguradora pague esas cuentas cuando éstas se presenten. En algunos estados, sin embargo, los empleados no pueden renunciar legalmente a ese derecho; siempre pueden volver a la compañía de seguros para obtener el reembolso de cualquier tratamiento médico por la lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.

Si elige la opción de la suma fija, debe calcular los costos futuros de las visitas al médico, las hospitalizaciones, las visitas de fisioterapia para los brotes, la cirugía y los medicamentos. Entonces considere cuál sería el peor escenario si su condición médica se deteriora. La compañía de seguros no pagará el 100% de sus costos anticipados y de hecho puede tratar de pagar sólo alrededor del 25%. Pero usted puede pedir el 75% de sus gastos médicos futuros estimados. Ayuda a su posición de negociación si usted puede dar una opinión firme de su médico de que necesitará atención médica continua o cirugía en el futuro.

Estructuración del Acuerdo

La redacción real del acuerdo puede ser importante para proteger su derecho a otros tipos de beneficios en el futuro. Aquí es donde los honorarios de un abogado de compensación de trabajadores pueden realmente pagar. Por ejemplo, digamos que usted solicita y recibe beneficios de discapacidad del Seguro Social. Esos beneficios podrían ser más bajos debido al acuerdo de compensación de los trabajadores, si no estuviera redactado de cierta manera.

Además, antes de firmar cualquier acuerdo de conciliación, asegúrese de conocer la respuesta a estas dos preguntas:

• ¿Su reclamo de compensación de trabajadores se cerrará completamente después del acuerdo, o permanecerá abierto (o se podrá reabrir) para pagar los costos médicos futuros?
• ¿La cantidad del acuerdo representa todo el dinero nuevo, o incluye los adelantos por incapacidad permanente que usted ya ha recibido?

Los detalles de un acuerdo de compensación de trabajadores pueden ser complicados. A menos que su incapacidad permanente tenga una calificación de 10% o menos, debe considerar hablar con un abogado de compensación laboral sobre sus opciones para el acuerdo y cuál sería una cantidad justa para alguien con sus impedimentos médicos.

Revisión del Acuerdo por el Juez

En la mayoría de los estados, un juez de compensación del trabajador tendrá que revisar su acuerdo antes de que se convierta en oficial. Esto tendrá lugar en una conferencia informal. Si usted no está representado por un abogado, el juez puede intentar asegurarse de que el acuerdo sea justo para usted. Pero sin conocer su historial médico, el juez está limitado para ayudarle. Es mejor consultar con un abogado en su área que trabaje con solicitantes de compensación de trabajadores para averiguar si la oferta de acuerdo es justa. A menudo un abogado puede negociar un acuerdo más alto con la compañía de seguros de lo que usted podría hacer por su cuenta. En ese caso, usted saldrá adelante después de que los honorarios del abogado sean retirados de su acuerdo, porque los abogados de compensación del trabajador generalmente cobran un porcentaje de lo que usted recibe.