Redacción de una carta de eliminación de consulta de crédito sólida - Formato de ejemplo

Una consulta de crédito  es una solicitud de  una empresa legítima para verificar el historial crediticio de un cliente potencial. Hay consultas difíciles y suaves, pero solo las consultas  difíciles  afectarán la puntuación FICO.

 Temas de interés

1. Cómo eliminar consultas difíciles de su informe de crédito
2. Plantilla de 5 minutos para disputar una carta de informe de crédito
3. Cómo funciona la condonación de deudas de tarjetas de crédito

Las consultas blandas incluyen consultas que la persona realiza sobre su propio puntaje crediticio, así como consultas realizadas por empresas que desean enviar material promocional u ofertas de tarjetas de crédito. Las consultas rigurosas incluyen consultas realizadas por un prestamista potencial para decidir si desea otorgar crédito al consumidor.

Gran cantidad de consultas difíciles

Una gran cantidad de consultas sobre un informe de crédito puede hacer que al consumidor le resulte extremadamente difícil o imposible comprar una casa, un automóvil o cualquier compra que requiera crédito.

Los consumidores deben tomarse el tiempo para revisar su informe crediticio para averiguar si hay consultas crediticias no autorizadas en su informe crediticio. 

Si este es el caso, pueden enviar una carta de eliminación de consulta de crédito y eliminar  todas o algunas de las consultas difíciles . Esto probablemente aumentaría su puntaje crediticio.

De acuerdo con la  Fair Credit Reporting Act  (FCRA), los consumidores tienen derecho a disputar cualquier información inexacta en su informe crediticio. 

¿Cómo eliminar las consultas de crédito duras?

Las consultas de crédito son una forma razonable para que una institución crediticia determine si una persona representa un buen riesgo antes de prestarle dinero. 

Cuando realicen una investigación rigurosa, se mostrará en el informe crediticio del consumidor. Si esto se hace sin el conocimiento o permiso del consumidor, puede resultar en demasiadas consultas que reducirán la calificación crediticia del consumidor.

El consumidor debe ver su informe crediticio al menos una o dos veces al año para ver si existen irregularidades. Si están solicitando crédito y son rechazados constantemente, puede deberse a que su puntaje crediticio es injustamente bajo.

3 principales agencias de crédito

Lo primero que debe hacer es realizar una solicitud a las tres principales agencias de informes crediticios; Experian ,  TransUnion  y  Equifax . 

Si las agencias de informes crediticios pueden identificar la identidad del consumidor y no se congela su informe, pueden solicitarlo en línea. De lo contrario, deben enviar la solicitud por teléfono o por correo.

El consumidor encontrará una lista de consultas sobre los informes crediticios de los últimos dos años. Deben hacer una lista de los que no están autorizados junto con la información de contacto de la empresa y la fecha de la consulta. 

Esta lista se agregará a la carta de eliminación de consultas crediticias enviada a cada una de las agencias de informes crediticios. Cada disputa deberá presentarse en un formulario separado. El formulario se puede descargar de los sitios web de la agencia de crédito.

Tiempo para la investigación

La oficina de crédito puede tardar entre 30 y 45 días en investigar la disputa. Deben ponerse en contacto con cada empresa para determinar si la consulta fue autorizada o no. Cualquier consulta no autorizada se eliminará del informe crediticio del consumidor.

Informarán al consumidor de que están eliminando las consultas. La actualización del informe crediticio puede demorar hasta 30 días. El consumidor debe solicitar otra copia de su informe de crédito después de 30 días para asegurarse de que se hayan eliminado las consultas no autorizadas.

Aquí hay un ejemplo de una carta de eliminación de una consulta de crédito dura. Debe enviarse por correo certificado a cada una de las tres oficinas de crédito principales. Todos los adjuntos deben ser copias. No se deben enviar documentos originales.

Ejemplo 1: Carta de eliminación de consulta de crédito sólida

Billie Jean
234 Jelly Avenue
Longside, Nueva Jersey, 08095
SSN: 123456789

5 de febrero de 2020

Nombre de las oficinas de
crédito Dirección de las oficinas de crédito
Ciudad, estado, código postal

RE: Solicitud de eliminación de consulta de crédito dura

Estimado señor / señora: a menos que se conozca el nombre del agente

El propósito de esta carta es que se eliminen de mi informe crediticio varias consultas crediticias no autorizadas. Recibí una copia de mi informe de crédito de su oficina el 23/01/2020 y noté que hay tres consultas no autorizadas en la lista. 

Las consultas no autorizadas se enumeran a continuación y también las he resaltado en la copia adjunta de mi informe crediticio.

Elemento uno Nombre de la empresa
Elemento dos Nombre de la institución financiera
Elemento tres Nombre de la cooperativa de crédito

Envié cartas a estas tres empresas y les pedí que detuvieran las consultas no autorizadas y que las eliminen de mi informe crediticio. Sin embargo, han pasado 60 días y no he tenido respuesta de ellos. Las cartas fueron enviadas por correo certificado, así que estoy seguro de cuándo fueron recibidas.

Por favor, investigue mi reclamo de acuerdo con la Ley de informes crediticios justos. Si encuentra consultas no autorizadas, elimínelas lo más rápido posible y envíeme una copia de mi nuevo informe de crédito preciso.

Gracias por su oportuna atención a este asunto. Pueden comunicarse conmigo al 555-123-4567 o en [email protected] si necesitan más información.

Sinceramente,

Lista de anexos firmada por
Billie Jean

Ejemplo 2: Carta de eliminación de consulta de crédito sólida