¿Cómo funciona la cobertura de motorista con seguro insuficiente?

Usando su propia cobertura para reclamos más allá de los límites de la póliza del otro conductor.

No es un secreto que necesitas un seguro de coche para registrar tu vehículo en la mayoría de los estados. Algunos conductores tienen suficiente cobertura para cumplir con el requisito mínimo de seguro de responsabilidad civil de su estado, pero no necesariamente suficiente para cubrir todos los daños y pérdidas recuperables después de un accidente de coche. Si estás en un accidente y el otro conductor tiene al menos algún tipo de seguro , tu cobertura de motorista sin seguro no se aplicaría. Sin embargo, si tienes lo que se llama "cobertura de subaseguro" en tu propia póliza de vehículo, es posible que puedas cobrar una compensación más allá de lo que pagará el seguro del otro conductor. Siga leyendo para obtener más información. (Obtenga lo básico sobre los diferentes tipos de cobertura de seguro de automóvil.)

¿Qué cubrirá la cobertura de motoristas con seguro insuficiente?

Después de un accidente automovilístico, si tiene una cobertura de motorista con seguro insuficiente, una vez que haya resuelto una reclamación con la compañía de seguros del otro conductor, podrá negociar con su propia compañía de seguros sobre cuánto más podría valer su caso. Hasta el límite de su póliza de seguro insuficiente, podrá cobrar cualquier cantidad adicional de su propia compañía. Sin embargo, cualquier cobertura de pagos médicos que haya cobrado de su propia compañía de seguros se deducirá de la cantidad que cobre a través de su cobertura de infraseguro.

Veamos un ejemplo para entender cómo podría funcionar esto. Supongamos que, para pagar las facturas médicas justo después de un accidente, usted cobra 2.000 dólares de su propia compañía de seguros bajo la cobertura de pagos médicos de su póliza. Varios meses más tarde, resuelve su reclamación de seguro de automóvil contra el otro conductor por 15.000 dólares, que era el límite de la cobertura de responsabilidad civil del otro conductor.

Su propia cobertura de infraseguro tiene un límite de póliza de 50.000 dólares. Convence a su propia compañía de seguros de que su reclamación vale un total de 25.000 dólares. Bajo su cobertura de sub-seguro, usted puede cobrar 8.000 dólares adicionales: los 25.000 dólares del valor total de su reclamación menos los 15.000 dólares que cobró del seguro de responsabilidad civil de la otra persona, y menos los 2.000 dólares de los pagos médicos.

Cobertura de motorista con seguro insuficiente

Para cobrar bajo su cobertura de motorista sub-asegurado, primero debe mostrar a su compañía de seguros que el otro conductor estaba sub-asegurado. Obtenga de la compañía de seguros del otro conductor una carta que incluya los límites de la póliza para la cobertura de responsabilidad civil de esa persona, y una declaración de que ha liquidado su reclamación de seguro de automóvil para terceros con esa compañía por una cantidad igual a los límites de la póliza.

Probablemente ni siquiera tendrás que hacer una petición especial para tal carta. Cuando negocie su caso con la compañÃa de seguros del otro conductor, los documentos que intercambie para resolver finalmente la reclamación pueden incluir ya la información que necesita.

Obtener más información y ayuda legal

Para más consejos para entender la cobertura del seguro después de un accidente de coche, e información detallada sobre lo que se puede esperar en cada paso de su caso, obtenga How to Win Your Personal Injury Claim de Joseph L. Matthews (Nolo). Y si está pensando en presentar una demanda después de un accidente automovilístico, puede considerar hablar con un abogado para asegurarse de que todas sus bases legales estén cubiertas y sus derechos estén protegidos. Aprenda más sobre lo que debe discutir con un abogado de accidentes de coche en su primera reunión.