Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas
La mayoría de los empresarios requieren un préstamo para pequeñas empresas para obtener el dinero que necesitan para iniciar un negocio o para financiar mejoras de capital en su negocio existente.
Cómo recaudar dinero como empresario
La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) contribuirá en gran medida a ayudar a las pequeñas empresas a obtener el préstamo o el capital de riesgo que necesitan. Tienen requisitos muy estrictos de elegibilidad que se basan en cómo la empresa recibe sus ingresos, dónde se encuentra y el carácter de su propiedad.
Muchos bancos quieren otorgar préstamos para pequeñas empresas , pero también tienen estándares estrictos para los prestatarios, y cuanto más organizado sea un solicitante, más posibilidades tendrá de obtener el préstamo.
Algunas cosas a considerar antes de solicitar un préstamo son:
• La pequeña empresa debe haber obtenido ganancias durante los últimos tres años para calificar para un préstamo bancario o de la SBA. El historial crediticio de la empresa también debe ser bueno.
La mayoría de los bancos requieren que el propietario de la empresa garantice personalmente el préstamo, pero si la empresa tiene suficiente garantía para cubrir el capital del préstamo, lo más probable es que el prestamista no exija un gravamen sobre la vivienda del propietario.
• El propietario de la pequeña empresa debe expresar claramente por qué necesita el préstamo. Es importante que el prestatario le informe al oficial de préstamos sobre las perspectivas futuras, si su industria está experimentando un crecimiento o si planea unirse con un socio exitoso en el futuro cercano.
Necesitan presentar su caso al oficial de préstamos. Esto le dará una mejor idea del riesgo de otorgar el préstamo, así como una idea de la determinación y el entusiasmo del prestatario.
• Aunque puede tomar más tiempo obtener el préstamo debido a trámites burocráticos, vale la pena buscar ayuda de la SBA. Ofrecen un programa en el que el 80 por ciento del préstamo está garantizado por el gobierno, lo que aumentará la probabilidad de que un banco otorgue un préstamo. También se recomienda solicitar un préstamo a un pequeño banco comunitario en lugar de a uno de los grandes bancos nacionales.
• Si el propietario de la empresa no tiene los tres años de ganancias requeridos o la garantía suficiente para cubrir el monto del préstamo, ningún banco o la SBA pueden considerarlo para un préstamo comercial. En este caso puede ser recomendable buscar financiación alternativa.
El factoring y los préstamos basados en activos son dos formas de obtener dinero, pero las tasas de interés de estos tipos de financiación son mucho más altas que las de un préstamo comercial normal.
La SBA ofrece seis pasos para obtener un préstamo para pequeñas empresas:
• Al seleccionar una institución crediticia, el prestatario debe considerar los criterios de la institución para otorgar un préstamo. Existen diferentes estándares, pero la mayoría de los bancos requieren que el préstamo sea para fines comerciales sólidos y no para juegos de azar o especulaciones.
El propietario de la empresa y los socios deben ser de buen carácter, tener un buen historial crediticio y estar personalmente invertidos en la empresa, y la empresa debe demostrar la capacidad de pagar el préstamo.
• La información que la mayoría de los prestamistas requieren es un historial crediticio personal y comercial y estados financieros, así como un buen plan comercial, al menos un año de proyecciones de flujo de efectivo y la garantía personal del propietario y los socios.
• Los prestatarios deben estar bien preparados antes de presentar una solicitud de préstamo. Deben seleccionar la mejor institución crediticia, elegir un banco que ya los conozca, considerar los bancos comunitarios y las uniones de crédito, hablar con un oficial de préstamos antes de comenzar el proceso y asegurarse de traer todo lo que los prestamistas requieren.
• Los prestatarios deben tener una buena idea de cuán grande debe ser el préstamo para que sea beneficioso para ellos y también dentro de los límites crediticios de la institución crediticia. Los préstamos pueden oscilar entre $ 5,000 y $ 250,000. Los préstamos de la SBA van desde micropréstamos de $ 5,000 hasta el mayor préstamo garantizado de $ 5 millones. El préstamo promedio es de aproximadamente $ 371,000.
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