La planificación de sus transferencias de bienes inmuebles puede ahorrarle dinero a su familia

Si tu propiedad se queda atascada en la legalización de un testamento después de tu muerte, podría ser un verdadero dolor de cabeza para tus seres queridos. Pero puede planear con antelación para asegurarse de que sus bienes inmuebles se salten el proceso de sucesión por completo.

Todo lo que pasa por tu testamento pasa por la legalización.

Una parte importante de la planificación patrimonial es averiguar qué hacer con sus bienes inmuebles. "Propiedad inmobiliaria", también conocida como "bienes raíces", es la tierra y todo lo que está permanentemente unido a ella, como casas, edificios, cercas o árboles. Hacer un plan para lo que sucederá con su propiedad inmobiliaria puede ahorrarle a sus seres queridos dinero y frustración después de que usted muera.

Aquí hay algunos puntos iniciales a considerar cuando se hace un plan de sucesión para su propiedad inmobiliaria.

Los testamentos ponen los bienes inmuebles en sucesión

El uso de un testamento es una forma simple y efectiva de transferir la propiedad a un nuevo propietario cuando mueres. Simplemente se incluye una breve descripción de la propiedad en el documento de su testamento y se indica quién debe recibirla cuando usted muera.

La desventaja de usar un testamento para transferir bienes raíces es que todo lo que pasa por tu testamento pasa por un proceso de legalización. La legalización puede llevar mucho tiempo, ser costosa y a menudo innecesaria. Y como los bienes inmuebles pueden ser el activo más caro de una persona, puede ser uno de los aspectos más costosos del proceso de sucesión. Además, la legalización de un testamento suele durar muchos meses, y a veces años. Durante ese tiempo, los nuevos propietarios no pueden transferir, refinanciar o vender la propiedad.

Evitar la legalización de un testamento ahorra a sus seres queridos tiempo y dinero

Puede evitar estos problemas, manteniendo sus bienes inmuebles fuera de la legalización. Pero tienes que planear con antelación. Tiene algunas opciones, incluyendo la transferencia de su propiedad a través de un fideicomiso en vida, la transferencia de la escritura a la muerte, o la copropiedad.

Fideicomisos de vida

Los fideicomisos en vida son una forma popular y efectiva de transferir bienes inmuebles fuera de la sucesión. Usted hace un documento de fideicomiso en vida que dice quién debe recibir la propiedad y quién debe ser el "fideicomisario" del fideicomiso (que es usted, hasta que muera) y pone la propiedad en su fideicomiso en vida cambiando su documento de título para mostrar que el fideicomiso es el nuevo propietario. Mientras estás vivo, sigues controlando la propiedad y puedes transferirla fuera del fideicomiso en cualquier momento. Cuando usted muera, el fideicomisario sucesor que usted nombró podrá transferir la propiedad a su beneficiario nombrado rápidamente, a bajo costo y sin necesidad de legalización.

Los fideicomisos en vida son más complicados y costosos de establecer que un testamento, pero los costos adicionales suelen valer el dinero y los dolores de cabeza que se ahorran al mantener la propiedad fuera de la sucesión.

Escrituras de beneficiarios

En un número cada vez mayor de estados, usted puede mantener sus bienes inmuebles fuera de la legalización mediante una escritura de "transferencia a la muerte", a veces llamada "escritura de beneficiario". Usted usa este tipo de escritura además de su escritura de propiedad. En ella, se enumeran los bienes y los beneficiarios que deben recibir los bienes cuando usted muera. Este tipo de escritura no afecta a la propiedad durante su vida, y puede cambiar o revocar la escritura en cualquier momento. Después de su muerte, su representante de la herencia puede transferir la propiedad a los nuevos dueños rápidamente, a muy bajo costo y sin necesidad de legalización.

Copropiedad

También puede traspasar su propiedad inmobiliaria sin necesidad de un testamento, al ser dueño de su propiedad conjuntamente con la persona que debe ser dueña de la misma después de su muerte. Debe incluir un lenguaje de supervivencia en la escritura de propiedad del inmueble, y pasará directamente al otro propietario cuando usted muera. Sin embargo, con este método, su beneficiario tiene un interés de propiedad en la propiedad mientras usted está vivo - se convierten en co-propietarios. Esto puede plantear cuestiones sobre el control de la propiedad, exponer la propiedad a los acreedores de su copropietario, y también puede plantear importantes preocupaciones fiscales.

Impuestos sobre la propiedad, la sucesión y el patrimonio

Para aclarar un malentendido común, mantener la propiedad fuera de la sucesión -utilizando un fideicomiso en vida, transferencia en la escritura de muerte, copropiedad o cualquier otro dispositivo para evitar la sucesión- no afecta a la obligación de su patrimonio de pagar impuestos sobre el patrimonio. Su patrimonio imponible incluirá cualquier propiedad que usted posea a su muerte, ya sea que pase o no por el proceso de sucesión.

Dicho esto, la mayoría de la gente no tiene que preocuparse por los impuestos sobre la propiedad. Los impuestos federales sobre el patrimonio se aplican sólo a aquellos patrimonios con un valor superior a 5,45 millones de dólares (por las muertes en 2016) y esta cantidad aumenta cada año con la inflación. No hace falta decir que los impuestos federales sobre el patrimonio sólo afectan a una fracción muy pequeña de los patrimonios.

Sin embargo, si vive en un estado que cobra un impuesto estatal sobre el patrimonio, debe examinar el monto de la exención de su estado, porque las exenciones del patrimonio tienden a ser iguales o inferiores a las exenciones federales.

Si usted es una de las raras personas que necesitan preocuparse por los impuestos sobre la propiedad, y quiere mantener sus bienes inmuebles fuera de su patrimonio imponible, hay algunas maneras de hacerlo, como regalar su propiedad durante su vida, o transferirla a un fideicomiso irrevocable sobre el cual usted no tiene control. Consulte a un abogado para discutir sus opciones.

Un abogado de planificación de patrimonio puede ayudar

Para saber más sobre cómo puede mantener su propiedad fuera de la sucesión, sobre cómo ahorrar en impuestos o para obtener ayuda con la planificación de su patrimonio, hable con un abogado calificado en planificación de patrimonio.

Preguntas para su abogado:

• ¿Puedo usar la escritura de transferencia a la muerte de California para la propiedad que tengo en Hawaii?
• ¿Cuáles son los pros y los contras legales de ser co-propietario de mi casa con mi hija como co-inquilinos?
• ¿Cuánto costará que mis bienes inmuebles pasen por el proceso de sucesión?