Un patrimonio vitalicio permite el uso vitalicio de una casa antes de que pase a los beneficiarios finales.

Un «patrimonio vitalicio» se produce cuando una persona tiene el derecho legal de utilizar una propiedad durante su vida, pero no es propietaria de la propiedad en absoluto. Esa persona se llama «inquilino vitalicio». Después de la muerte del inquilino vitalicio, la propiedad pasa a los beneficiarios nombrados, llamados «resto».

Puedes crear un patrimonio vitalicio por medio de un testamento, un fideicomiso o una escritura.

Consulte a un abogado para que le ayude si desea crear un patrimonio vitalicio o si está involucrado con uno como inquilino vitalicio o como remanente.

Por qué hacer un estado de vida

Las propiedades de vida no se utilizan comúnmente, pero pueden ser una herramienta útil en algunas situaciones. Por ejemplo, algunas personas pueden querer crear un patrimonio vitalicio:

  • Para permitir que el cónyuge sobreviviente se quede en un hogar compartido. Eduardo quiere dejar su casa a sus hijos mayores, pero quiere que su esposa (no su madre) pueda vivir en ella por el resto de su vida. Así que le deja un patrimonio vitalicio, con el «resto» para sus hijos.
  • Para proporcionar un hogar para un niño con necesidades especiales. Marta tiene tres hijos adultos, uno de los cuales tiene necesidades especiales y vive en casa. Marta quiere asegurarse de que si muere, su hijo con necesidades especiales pueda seguir viviendo en la casa. Pero en última instancia, quiere que la casa pase a sus otros hijos. Así que crea un patrimonio vitalicio en la casa para su hijo con necesidades especiales (en o junto a un fideicomiso de necesidades especiales que proporciona otras protecciones y beneficios para ese niño), y nombra a sus otros hijos como los restantes.
  • Para quedarse en su casa después de pasársela a sus hijos. En algunos casos, puede ser beneficioso, especialmente cuando se trata de la elegibilidad para Medicare, transferir su casa en un patrimonio vitalicio a usted mismo, y nombrar a sus hijos u otros remanentes para obtener la propiedad cuando usted muera. Esto esencialmente transfiere la propiedad a sus beneficiarios antes de que usted muera, mientras que le permite vivir en la propiedad por el resto de su vida.

En cualquier caso, la creación de un patrimonio vitalicio puede tener importantes implicaciones financieras para el inquilino vitalicio (incluyendo posibles impuestos sobre donaciones, si crea un patrimonio vitalicio para usted). Por esta razón, obtenga la ayuda de un buen abogado de planificación de patrimonio.

Si la relación entre el inquilino vitalicio y el resto de los hombres es buena -por ejemplo, si son padre e hijo o hermanos en buen estado- entonces pueden trabajar todos juntos para mantener la propiedad.

Durante la vida del inquilino de la vida

Un inquilino vitalicio tiene responsabilidades mientras usa la propiedad. Como no es el verdadero propietario, debe mantener la propiedad para los demás. Esto puede incluir el mantenimiento general y las mejoras necesarias. El inquilino vitalicio también puede ser financieramente responsable de la casa, incluyendo el pago de la hipoteca, los servicios públicos, los impuestos de bienes raíces y el seguro de propietario.

Un inquilino vitalicio no tiene derecho a vender la propiedad de inmediato, pero puede vender su interés vitalicio en la propiedad. En ese caso, el comprador sería dueño (y responsable) de la propiedad por el resto de la vida del inquilino vitalicio. Un inquilino vitalicio también puede alquilar o arrendar la propiedad.

Durante la vida del inquilino vitalicio, los demás no tienen derecho a usar o vender la casa, ni tienen ninguna responsabilidad en su mantenimiento. Pero debido a que poseen un interés futuro en la propiedad, sus acreedores pueden poner un gravamen en la propiedad y luego actuar sobre el gravamen después de la muerte del inquilino vitalicio.

Como se puede imaginar, puede haber tensión entre el inquilino de la vida y el resto de los hombres. Como propietarios últimos, los demás pueden presionar al inquilino vitalicio para mantener la integridad y el valor de la propiedad. Y el inquilino vitalicio puede estar menos inclinado o ser incapaz de cumplir esas expectativas. Sin embargo, si la relación entre el inquilino vitalicio y los demás es buena -por ejemplo, si son padre e hijo o hermanos en buena posición- entonces pueden trabajar juntos para mantener la propiedad para todos. Por ejemplo, los demás pueden ver el beneficio de invertir en mejoras en la propiedad durante el uso de la misma por parte del inquilino vitalicio. O pueden trabajar todos juntos para vender la propiedad, si es necesario.

Cuando el inquilino de la vida muere

Cuando el inquilino vitalicio muere, la propiedad pasa a los demás. Esto puede suceder fuera de la legalización si el patrimonio vitalicio fue creado por escritura o fideicomiso. Las transferencias por testamento tienen que pasar por la legalización.

Los restantes serán entonces los dueños absolutos de la propiedad, tendrán el poder de usar o vender la propiedad, y sus acreedores podrán tomar medidas para llegar a la propiedad.

Un abogado de la herencia puede ayudar

Si bien las sucesiones en vida pueden ser útiles en algunas situaciones, no siempre son la mejor opción, y puede haber mejores formas de lograr sus objetivos de planificación patrimonial. Analice su situación con un buen abogado especialista en planificación patrimonial para elaborar un plan adecuado para usted y su familia.

Preguntas para mi abogado

  • ¿Debería crear un estado de vida para mí?
  • Si dejo mi casa de vacaciones en una propiedad vitalicia a mi esposa, ¿tendrán derecho mis hijos a visitarla?
  • ¿Puedo obligar a un inquilino vitalicio a poner un nuevo techo?
Tags

Leave a Reply