Es probable que su seguro médico juegue un papel importante en el pago de las lesiones de su accidente automovilístico, pero entrarán en juego varios factores diferentes.

Si ha sufrido lesiones como resultado de un accidente de coche, puede que se pregunte si su seguro médico cubrirá sus facturas médicas. La regla general es que usted es responsable de pagar sus propias facturas médicas (o asegurarse de que se paguen), pero los gastos médicos derivados de las lesiones de los accidentes de tráfico tienden a ser pagados por diferentes fuentes, dependiendo de la responsabilidad del accidente y el momento del tratamiento médico. Sigue leyendo para conocer los detalles.

Si termina presentando una demanda por lesiones personales, es probable que su abogado se asegure de que se le reembolse cualquier deducible del seguro médico que haya pagado, como parte de sus daños.

¿Cómo funcionan los deducibles?

La mayoría de las pólizas de seguros (incluidos los seguros de salud y los seguros de automóviles «de colisión») incluyen un «deducible», que es la cantidad que el titular de la póliza (usted) debe pagar para cubrir la pérdida asegurada antes de que el seguro se active para cubrir el resto de los costos.

Por lo tanto, si usted ha sido herido en un accidente de coche, y quiere utilizar la cobertura de su seguro médico para pagar su tratamiento médico (al menos al principio), usted será responsable del deducible. Es probable que no se le requiera pagar el deducible inmediatamente, ya que la mayor preocupación es que los proveedores de atención médica traten sus lesiones y le den la mejor atención posible. Sin embargo, después de que se hayan prestado los servicios, debe esperar recibir una factura que detalle su responsabilidad por el deducible. Cualquier costo que supere el monto del deducible debe ser cubierto por su seguro médico.

Es importante señalar que, si termina presentando una demanda por lesiones personales, es probable que su abogado se asegure de que se le reembolse cualquier deducible del seguro médico que haya pagado, como parte de sus daños.

¿De quién es el seguro de coche que paga?

Si su accidente de coche fue causado por el otro conductor, entonces la cobertura de responsabilidad (lesiones corporales) de su póliza de seguro de coche debería cubrir sus gastos médicos, hasta los límites de la póliza, por supuesto. En esta situación, usted podría presentar una reclamación a terceros directamente con la compañía del otro conductor, o abrir una reclamación con su propia compañía de seguros de coche, y dejar que las dos aseguradoras se encarguen de ello. Obtenga más información sobre cómo el seguro de coche afecta a un caso de accidente de coche.

Si vives en uno de los estados que siguen un sistema de seguro de coche sin culpa (Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Pennsylvania, Utah y Washington, D.C.), entonces suele ser un poco más sencillo. Su póliza de seguro de auto pagará sus cuentas médicas, sin importar quién tuvo la culpa del accidente. Usted sólo puede salir del sistema sin culpa y presentar una reclamación o demanda contra el conductor culpable si su caso cumple con el umbral para hacerlo en su estado – lo que significa que sus lesiones son «graves» de acuerdo con la definición legal, o que sus cuentas médicas exceden una cierta cantidad.

Además, muchas pólizas de seguro de automóvil también incluyen una opción conocida como cobertura «med pay», que paga los gastos médicos de usted y de cualquier pasajero de su vehículo después de un accidente de automóvil, sin importar quién tuvo la culpa, aunque los límites de la cobertura suelen ser bastante bajos.

El «Paraguas» del Seguro de Salud

Típicamente, una vez que la cobertura del seguro de coche disponible se haya agotado, sus gastos médicos serán facturados a su seguro de salud, y su seguro de salud pagará sus cuentas médicas. Su seguro médico será reembolsado más tarde por cualquier acuerdo que obtenga. (más sobre esto en la siguiente sección).

Si no tiene seguro médico y no dispone de otros recursos, tendrá que pagar su tratamiento médico de su bolsillo. En esa situación, probablemente sea el momento de hablar con un abogado de lesiones personales acerca de sus opciones para obtener una compensación del conductor que causó su accidente.

Embargos y reembolsos

Si usted recibe un acuerdo o un premio del jurado por sus lesiones en un accidente automovilístico, es importante tener en cuenta que su aseguradora de salud tiene derecho a hacer una reclamación contra esos ingresos y a que se le reembolsen los fondos pagados en su nombre. Este derecho de reembolso pertenece a su aseguradora y se basa en el principio de que no se puede recuperar dos veces por los mismos daños. Si su aseguradora pagó las facturas médicas por usted, entonces no puede recibir también una compensación del demandado por las mismas facturas médicas. Más información: ¿Qué pasa si hay embargos preventivos en mi reclamación por accidente de coche?

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